Портал Предложения Банки Сервисы
от 12%
от 25%
от 0%
от 0,4%

Ипотека и ипотечный кредит


Ипотека представляет собой выдачу заемщику ссуды на приобретение жилой недвижимости с целью улучшения условий проживания. Ипотечный кредит выдается только под залог недвижимости. Заемщик обязан погасить не только тело займа, но и проценты за пользование деньгами, при этом залоговое недвижимое имущество является способом обеспечения выполнения обязательств, согласно подписанному договору.

Чаще всего, при ипотечном кредитовании, в качестве залога выступает объект недвижимости, приобретаемый на заемные средства. Возможен вариант залога имеющейся недвижимости. Жилье, которое заемщик приобретает, используя ипотечный кредит, является его собственностью с момента заключения, то есть подписания договора купли-продажи, но на нее накладывается ряд ограничений, связанных с тем, что она находится в залоге. Зарегистрироваться в приобретаемом жилье может сам заемщик и члены его семьи.

По всей стране, многие банковские учреждения предлагают оформить ипотеку, но в каждом из них свои требования. Правда среди них можно выделить несколько, обязательных для всех. К таким требованиям относится: возраст от 18 лет (на момент оформления кредита ) и максимум до 75 лет (на конечную дату погашения ссуды), размер постоянного дохода, который необходимо подтвердить по форме, установленной банком. Нередко банковские учреждения требуют наличие гражданства, поручителей, трудового стажа, регистрации в населенном пункте, в котором клиент хочет получить ипотечный кредит.

Характеристиками ипотеки является срок, на который она предоставляется и процентная ставка по ней. Если кредит на покупку жилья оформляется клиентом впервые, то он может воспользоваться налоговым вычетом, который снизит процентную ставку, поскольку заемщику не надо выплачивать подоходный налог с суммы, потраченной на приобретение жилья и с процентов за пользование ипотекой. Обычно размер не превышает 90% стоимости покупаемой жилой недвижимости.
Оставшиеся 10% стоимости называются первоначальным взносом и платятся заемщиком, они должны у него быть на момент оформления ипотеки. Некоторые банки выдают ипотеку без первоначального взноса. Оформление начинается со сбора пакета необходимых документов, утверждения кредитной комиссией заявки на выдачу займа, процесса оценки и страхования приобретаемого жилья и завершается заключением договора.

При подписании с банком договора ипотечного кредитования, клиенту необходимо учесть не только размер процентной ставки, но и другие условия, на которых он предоставляется.
Чтобы окончательная сумма долга не стала для заемщика неприятной неожиданностью, он должен ознакомиться с дополнительными комиссиями и обязательными платежами.

Виды платежей и выплат по ипотеке.

Немаловажное значение имеют способы исчисления банком ежемесячных платежей, они могут быть аннуитетными или дифференцированными.

Банковские учреждения предпочитают использовать аннуитетные платежи, суть которых в том, что ежемесячная сумма постоянная. Для заемщика такой метод расчета платежей не совсем выгоден, поскольку вносимые суммы в первую очередь идут на погашение процентов по ссуде, а тело кредита остается практически целым и только после погашения платы за предоставление заемных средств начинает уменьшаться основной долг.

Дифференцированные платежи предполагают следующий расчет: сумму основного долга делят на равные части, а к ним прибавляется ежемесячная оплата процентов, исчисляемая на остаток задолженности по телу кредита. Также именно в договоре прописывается, каким образом будет вноситься ежемесячная задолженность: в наличной или безналичной форме и в какие дни месяца.

Ипотечные кредиты выдаваться могут как в рублях, так и в денежных единицах других стран, при этом процентная ставка находится в прямой зависимости от конкретной иностранной валюты. Максимальный размер ипотечного кредита зависит от уровня доходов заемщика, который он может подтвердить официально, путем предоставления соответствующих справок. Банки также, при определении суммы займа, могут учесть наличие в собственности у кредитуемого лица недвижимости, привлечение поручителей, у которых высокий уровень официальных доходов.

Государством для решения в стране жилищной проблемы постоянно разрабатываются программы, направленные на удешевление ипотеки для работников бюджетной сферы и граждан, остро нуждающихся в улучшении условий проживания.

Комментарии к разделу: ипотека

Константин, Москва 2015-12-31 09:28:22
Иногда проживание с родителями просто невозможно, жена не смогла найти общий язык с ними. Пришлось срочно решать жилищный вопрос. Денег на квартиру не хватало, единственный вариант - взять ипотечный кредит. Несколько банков отказали. Уже не надеясь, на положительный результат обратился в Открытие. Чудо свершилось! Ипотеку мне одобрили, но пришлось серьезно потрудиться по сбору разнообразных справок. Процент вполне приемлемый, есть государственная поддержка! Скоро переселимся в свою долгожданную квартиру.

[Ответить]
Руслан, Таганрог 2015-11-22 19:43:12
Для меня лучшего банка чем ВТБ-24 нет. Беру кредиты только у них. Строительство загородного дома очень затратная вещь, да еще кризис. Денег на стройку не хватило, пришлось обращаться в ВТБ. Решил действовать через ипотеку, процент меньше чем у других кредитов. Оформление прошло на ура. Быстро построю, быстро расплачусь продав квартиру, где сейчас живем.

[Ответить]
Инга, Чебоксары 2015-10-15 22:09:53
Решила отделиться от родителей! Пора начинать самостоятельную жизнь! А как осуществить такую идею? Конечно, через ипотечное кредитование. Выбирать банк не пришлось – давно и с успехом кредитуюсь в Альфа-Банке. Мама с папой мне выделили субсидию на начальный взнос, и однушку я приобрела без проблем. Ипотека на 10 лет тяжелое бремя, но родители обещали помогать. Проценты в Альфа-Банке вполне приемлемые, зарплата у меня хорошая. Думаю, справлюсь!

[Ответить]
Венимамин, Брянск 2015-09-25 22:51:25
Решили мы с женой приобрести дачу, недавно на пенсию вышли! Да непросто дачу, а чтобы можно было жить круглогодично. Собственных денег было 60% от стоимости. Думали, что ни один банк нам ипотеку не выдаст, но глубоко ошибались. Друзья посоветовали Россельхозбанк. Удивительно, но проблем не возникло – ипотеку оформили в течение 3-х дней. Правда, теперь 5-ть лет будем отдавать одну пенсию за долг, но много ли нам надо, и на одну проживем.

[Ответить]
Игорь, Кемерово 2015-09-03 13:20:54
Ипотека, конечно, каббала, но накопить на квартиру практически невозможно. После рождения второго ребенка и получения сертификата «Материнский капитал» решили с женой купить квартиру в ипотеку. Выбрали «Сбербанк» – преимущества в небольшой процентной ставке по кредиту. Но тут все преимущества и заканчиваются, после двух недель мытарств выбрали другой банк. В Сбербанке оформить ипотеку невозможно! Большинство требований мы просто не смогли выполнить!

[Ответить]
Екатерина, Москва 2015-08-13 20:16:37
Ипотеку дал Росселхозбанк. С рождением ребёнка решили потратить материнский капитал на погашение части долга кредита. Одновременно было принято решение поменять квартиру на другую. Наше обращение было рассмотрено положительно. Банк дал согласие на продажу старой квартиры и покупку новой также в ипотеку.

[Ответить]
Елена, Белгород 2015-07-27 10:58:28
С конца 2014 года Восточный Экспресс не даёт ответы на мои обращения, по поводу: заключить дополнительное соглашение к договору ипотечного кредитования, либо заключить новый договор, а прежний аннулировать. В ноябре 2014 года по решению суда совместно нажитое имущество было разделено между мной и моим бывшим мужем, в том числе квартира в ипотеке. Разве банк может игнорировать решение суда?

[Ответить]
Антон 2015-06-20 01:05:57
Вступили в 2014 году в программу ипотечного кредитования «Просто гениально» АК БАРС БАНКА. Приобрели на семью из трёх человек готовый жилой дом с земельным участком. Заявку рассмотрели оперативно. Способы внесения платежей – несколько вариантов, в том числе банкоматы, которых по городу достаточное количество. Есть возможность погасить ипотеку досрочно без дополнительных комиссий. Достойный банк, достойное обслуживание.

[Ответить]
Вера, Орел 2015-05-29 11:44:06
Приобретали с бывшим мужем квартиру в ипотеку. Так как квартира куплена на средства, часть из которых предоставлена Росселхозбанком, то и долг по выплате, суд разделил между мной и моим бывшим супругом. На сегодняшний день на мне висит общий долг в размере 1 850 000 рублей. Сейчас у меня есть возможность погасить долг в размере, определённом решением суда, за ½ долю в праве собственности на квартиру. Судя по всему банку это не выгодно, мои обращения остаются без рассмотрения.

[Ответить]
Антонина, Ставрополь 2015-05-01 21:37:25
Есть возможность взять ипотеку в долларах, но под очень низкие проценты. В рублях ставку меньше 11-12 не найти, во всяком случае в моем городе. У мужа зарплата индексирована к доллару, так что наверное будем брать в долларах, посчитали - вполне выгодно получается.

[Ответить]
Николай, Тула 2015-04-11 16:52:51
Выплачиваю ипотеку в Газпромбанке уже третий год. Согласно условиям кредитного договора я обязан ежегодно оплачивать страхование приобретенной квартиры. Но оформить полис я могу только в аккредитованных банком компаниях. Меня это очень сильно возмущает. Я предпочитаю обслуживаться в других страховых, стоимость услуг в которых, намного ниже. По-моему, банк таким образом ущемляет мои права потребителя и ведет себя, как монополист.

[Ответить]
Инна, Казань 2015-03-05 09:29:21
Месяц назад оформляли с мужем ипотеку в "Дельтакредит банке", очень довольны остались. Сейчас так какая то акция проходит, рекомендую банк, кому нужен ипотечный кредит. Оформление очень быстрое, без волокиты и ненужных бумажек.

[Ответить]

Оставить комментарий

Ваше имя:

Комментарий:
Введите символы: *
captcha
Обновить


Публикации про ипотечные кредиты

Онлайн заявка на ипотеку - подать
Ипотека без первоначального взноса
Ипотека для молодой семьи от государственных и коммерческих банков
Как взять ипотеку и в каком банке лучше
Рассчитать ипотеку онлайн - кредит на квартиру

Микрокредитные компании

Полный список МФО

Банки

Полный список банков

Последние комментарии

[2017-03-15 16:53:38] Валерий Про МФО отзывы не всегда являются честными. ...

[2017-03-03 00:18:01] Валентина Довольно удобный кредитный калькулятор, без наворотов. Пригодились ...

[2016-08-04 22:02:50] Дмитрий Насчет страховки - враньё. Взял кредит в ...

[2016-05-03 10:37:33] Наталья Что бы получить кредитную карту беременной в ...

[2016-03-21 18:58:47] Любовь, Тула С микрозаймами пришлось столкнуться, когда в банке ...

[2016-03-20 14:44:35] Елена, Челябинск Напишу свой отзыв про микрозайм «Удобные деньги» ...

[2016-02-02 00:44:17] Виктория, Вологда СМС Финанс надежный помощник для всех, кому ...

[2016-02-01 11:15:25] Виктор Коллекторы это бандиты и мрази, а коллекторы ...

Кредит наличными | Для бизнеса | Автокредит | Кредитная карта | Ипотека | Микрозайм | Вклад
Отзывы банки | Отзывы МФО | Реклама на сайте | Обратная связь | Disclaimer
Copyright © FinParitet.com
Яндекс.Метрика