Как получить кредит

Кредитование является одним из самых востребованных видов банковских услуг. Получить кредит можно на разные цели: потребительские нужды, ведение бизнеса, погашение ранее полученных ссуд, решение семейных проблем и т.д. Разумно подойти к такому вопросу, как получение кредита могут не все, в результате чего у многих заемщиков в дальнейшем, в процессе погашения задолженности возникают серьезные проблемы и в итоге человеку трудно рассчитаться полностью по ссуде – выбраться из долговой ямы оказывается делом сложным.

Как правильно и где можно получить кредит наличными? Подобные вопросы задают себе люди, которым срочно понадобилась сумма денег, которой у них нет. Предположим, что с видом и размером заимствования клиент уже определился, ему осталось только выбрать банковское учреждение, где условия для него самые приемлемые. На что обычно потенциальные заемщики обращают внимание? Как показывает практика, на размер процентной ставки. И это самая большая ошибка.

Условия получения кредита необходимо анализировать комплексно, с учетом всех параметров кредитования. Обязательно следует обратить внимание на размер платежа за рассмотрение заявки-анкеты. Нужно выбирать банки, в которых честно оценивают залоговое имущество. Также отличаются размерами комиссионные взносы за оформление и выдачу ссуды. Немаловажным является необходимость страхования жизни или залогового имущества. Банками взимаются платежи за перечисление заемных средств и штрафы за досрочное погашение задолженности по кредиту. Все перечисленные нюансы имеют большее значение, чем величина процентной ставки.

Нередко кредитополучатели при оформлении займа предпочитают не оформлять платную страховку, но они не знают, что отказ приводит к повышению процентной ставки. По этой причине, когда сумма ссуды превышает 100 тысяч рублей, дешевле обойдется страхование, чем выплата повышенных процентов за пользование заемными средствами.

Читая условия получения кредита, обязательно следует обратить внимание на пункты, при которых возможно досрочное погашение займа. Выбранное банковское учреждение должно иметь широкую сеть офисов, отделений, банкоматов, а выплата раньше срока не должна наказываться штрафными санкциями.

Претенденты на получение кредита должны знать, что чем больше документов и справок требуется предоставить, тем меньше будут проценты по ссуде и выгоднее другие условия кредитования. Отсутствие отдельных документов, например, справки о доходах, считается риском и с целью защитить учреждение от потери прибыли, банковские организации вынуждены ухудшать условия выдачи заемных средств. При оформлении договора клиенту не следует идти на поводу у сотрудников банка, а надо внимательно ознакомиться с договором.

Где можно получить кредит

Банковские учреждения. Данный вариант считается самым надежным. Клиент оформляет ссуду в организации, одним из основных видов деятельности которой является кредитование. Здесь можно получить кредит на более выгодных условиях, а благодаря специально разработанным программам, взять в долг большую сумму. Потенциальные заемщики, которым необходимы средства на дорогостоящее приобретение, решить проблему смогут только обратившись за ним в банк. Что касается выбора конкретного учреждения, то назвать его невозможно, по причине разных условий выдачи займов по разным банковским программам.
Небанковские организации. К ним относятся кредитные кооперативы и аналогичные им учреждения. В них меньше бюрократической волокиты, чем в банках, благодаря чему время оформления всех необходимых документов происходит быстрее. Процентная ставка при таких лояльных требованиях к клиентам несколько выше по сравнению с банковской сферой.
Микрофинансовые организации. В последние годы отмечается устойчивый рост количества клиентов, обратившихся за ссудой в МФО. Объясняется данный факт тем, что в них заемщик может получить кредит быстро, без справок и волокиты, а для этого он должен предъявить только паспорт. Правда, имеются и недостатки, причем довольно серьезные: ссуда выдается на небольшую сумму и на короткий промежуток времени. Нередко МФО оказывают свои услуги онлайн. Заявка в таком случае подается через интернет сайт организации, а средства зачисляются на кредитную карту. Основной недостаток услуг микрофинансовых организаций – это большие проценты за пользование займом. Обращаться в МФО следует только в экстренных случаях.
Ломбарды. В них можно получить кредит, когда все другие попытки оформить деньги в долг оказались несостоятельными. В ломбарде не нужны поручители, там не требуют документального подтверждения информации о заемщике, нужно всего лишь, чтобы клиент предоставил залог. Сумма, которую здесь реально получить, равна примерно трети оценочной стоимости закладываемого имущества. Если долг не будет погашен в срок, заемщик лишается залога. Процентные ставки в ломбардах гораздо выше банковских.
Частные инвесторы. В данном случае у заемщика имеется возможность договориться о большом кредите. Здесь нужно соблюдать осторожность, иначе можно связаться с аферистами.

Условия и требования

В каждом банке свои требования к клиентам, желающим получить кредит:

возраст – примерно от 18 лет для женщин и от 21 года для мужчин. В ряде учреждений невозможно взять заем до 23 лет;
трудовой стаж – он должен составлять на последнем месте работы не меньше трех месяцев, но большинство банков подобный период считают слишком лояльными условиями. Для кредиторов они выдвигают требование, чтобы те трудились не меньше 6 месяцев на момент обращения за ссудой. В общей сложности трудовой стаж заемщика не может быть меньше одного года;
официальные доходы – они должны подтверждаться справкой установленного образца. В зависимости от размера зарплаты или других источников доходов потенциального заемщика, банк вправе выставить ограничение относительно выдаваемой суммы. Сотрудники банка вычисляют коэффициент между ежемесячным платежом и размером доходов клиента. Также к обязательствам по займу прибавляют плату за коммунальные услуги, обучение, содержание неработающих членов семьи и т.д. В среднем такой коэффициент равен 50%;
кредитная история – имеет большое значение при вынесении решения банком и для условий получения кредита. Если в истории зафиксированы факты несвоевременных платежей или наличия просроченной задолженности, деньги не выдадут.

Потенциальный заемщик должен знать, что ему вправе отказать в выдаче заемных средств без пояснения причин. Может тогда стоит попробовать подать заявку в другую организацию?

Статьи по теме:

Комментарии к статье: получить кредит

Станислав 2015-12-11 07:44:25 #

Хотел получить кредит в банке на 300000, на большой срок, чтобы платить как можно меньше. Из всех вариантов выбрал банк ВТБ 24. Заявку подавал по телефону горячей линии, там мне сказали, что предварительное одобрение я получил. В отделение я уже получил окончательное решение. Но дали только 260000, сказали, что по моей зарплате больше не получится взять. Я взял, так как платеж был небольшой – 6700 р. по ставке 22%. Через полгода оплаты кредита без просрочек, сказали, что еще можно будет подать заявку.

Александра, Москва 2015-11-19 12:36:27 #

Я смогла получить кредит на различные цели в Сбербанке, когда нуждалась в наличных деньгах на ремонт дома, а другие отказали. В то время, когда я не была уверена в положительном ответе, позвонили из Сбера и сказали, что решение принято, есть одобрение. Оформление заняло буквально 20 минут. Сотрудница мне рассказала про удобные способы оплаты задолженности. Теперь я уже полностью погасила эту ссуду. Спасибо Сберу, если понадобится, еще раз воспользуюсь его услугами.

Валерия 2015-10-20 11:21:03 #

Подала в Лето банк запрос, очень надеялась получить кредит наличными. Быстрое оформление и вот долгожданные деньги на руках. Но, оказывается, в договоре были прописаны «дополнительные условия» – просто нереальные. А я, к сожалению, не обратила внимания! Теперь почти вся зарплата идет на погашение. Быстрее бы его выплатить. Боюсь просрочки платежа из-за начисления штрафа – он может быть больше месячного платежа. Вывод: из за собственной невнимательности и спешки я просчиталась.

Игорь 2015-09-16 22:58:51 #

Оформлялся в Совкомбанке, хотел получить кредит налом и всего под 12% годовых. В расчет «по умолчанию» включили страховку – немалая, кстати, сумма. Когда попросил ее убрать, мне заметили, что без этого банк мою заявку, наверняка, не одобрит.
И точно, на следующий день мне позвонили и сообщили, что меня не одобрили. Как оказалось, и хорошо. Через неделю, в другом месте я смог получить кредит под 14% годовых без всяких скрытых комиссий.

Наталья 2015-08-03 15:29:46 #

Так получилось, что нам с мужем срочно понадобились деньги. Поэтому решили обратиться в ВТБ 24 - получить кредит на наши нужды. Муж является обладателем зарплатной карты, и вроде бы условия нам предложили вполне приемлемые - прозрачные, никаких скрытых комиссий и в помине. Но, итоговая стоимость кредита оказалась все же не малая - 29%.
Что хочется сказать в заключение – теперь мы совершенно не уверены, что получать кредит именно здесь выгодно. Наверняка стоит поискать более приемлемый для себя вариант.

Таисия 2015-06-27 09:09:55 #

Что касается Ренессанса, хочется сказать сразу, что банк отличный. Правда, перед тем как получить кредит, пришлось подписывать много документов, но в итоге убедилась, что мне он подходит. Нет «неожиданного» повышения ставки, в любой момент можно получить внятный ответ сотрудника по любому вопросу. Есть, конечно, свои минусы – страховка повышает сумму выплат, но плюсов все же больше. Поэтому могу уверенно сказать, что если вам удалось получить кредит в Ренессанс Капитал - Вам повезло. Хочу всем посоветовать обращаться сюда, главное вовремя оплачивать платежи и вы не пожалеете.

Николай, Ульяновск 2015-06-13 13:45:39 #

Сейчас пытаюсь получить кредит в кредитном кооперативе. Непонятно почему, но % практически как банковские, а я всегда считал, что там значительно повыше будут. Кто нибудь сталкивался с кооперативами? Какие подводные камни имеются и на что обратить внимание?

Андрей, Краснодар 2015-05-05 07:31:34 #

Пару лет в банки пути нет у меня, попробую получить кредит через ломбард. Нашел неплохой вариант, оценили нормально авто мое и предложили сумму приличную. Проценты конечно повыше банковских будут, но выхода нет.