Правильный кредит

Как разумно подойти к выбору оптимального и правильного кредита? Эта проблема волнует многих потенциальных заемщиков, особенно она актуальна для клиентов, впервые решивших воспользоваться заемными средствами, которые предоставляются кредитными учреждениями.

В качестве примера, что такое «неправильный» подход к выбору кредита, можно рассмотреть следующую ситуацию. Обычно клиент, принявший решение оформить заем на приобретение жилой недвижимости, земельного участка, автомобиля, начинает поиск кредитной программы с того, что собирает информацию об имеющихся предложениях в разных банковских учреждениях. На это уходит у него не один час и даже не один день, поскольку банков много и в них периодически проводятся акции и предоставляются скидки. После многочисленных звонков и консультаций потенциальный заемщик делает выбор в пользу наиболее правильного, как ему кажется, предложения. Но в действительности казавшийся ему правильный кредит, является не таким уже и выгодным. Чуть позже, в статье будет рассказано почему.

В ряде случаев оформление ипотеки кредитополучатель начинает с выбора квартиры – изучает рынок недвижимости, созванивается с посредниками и владельцем, едет осматривать жилье, подписывает предварительный договор, вносит задаток и только потом направляется за кредитом. Так тоже не следует поступать.

Как поступить правильно?

В первом приведенном примере ошибка заемщика заключалась в том, что при поиске варианта кредитования он хотел получить недорогую ссуду на самых выгодных условиях. Но, к сожалению, не всегда выбранный банк дает утвердительный ответ на поданную заявку на кредит. В итоге время и все усилия были затрачены напрасно. Клиенту надо начинать поиски сначала. Опять звонки, консультации и при этом вновь можно получить отказ в выдаче ссуды.

Во втором примере потенциальный заемщик повел себя слишком самоуверенно. Он не сомневался что делает все правильно, что его уровень доходов является подтверждением платежеспособности и ипотеку ему дадут в любом банке, и этим допустил огромную ошибку, внося денежный задаток за квартиру. Дело в том, что обычно договор на оплату задатка действует в течение месяца, а его размер составляет около 5% от суммы покупки. А теперь начинаются неприятности. В каждом из банков приняты свои правила и сроки рассмотрения заявок, кроме того, ипотеку могут не утвердить. Тем временем срок по договору задатка истекает, и нет гарантии, что владелец недвижимости захочет его продлить.

Существует ли другой, правильный подход к вопросу заимствования? Безусловно. В первую очередь необходимо ценить собственное время и деньги, а поэтому быть максимально внимательным и осторожным при совершении сделки по покупке автомобиля, квартиры или другой недвижимости.

Что советуют специалисты

Выбрать вариант, в котором присутствуют хотя бы минимальные гарантии. Сейчас многие банки предлагают клиентам услугу принятия «предварительного решения» по займу в кратчайшие сроки (максимум 2 дня). Для этого нужно предоставить минимум документов: паспорт, ИНН, справку о доходах. Клиент вправе подать заявку одновременно в несколько кредитных учреждений. Правда, такое решение является предварительным и не означает, что будет вынесен окончательный положительный вердикт. Это всего лишь подтверждение вероятности (примерно на 70%) оформления кредита. Клиенту желательно только после наличия ответа от банка приступать к выбору недвижимости.

Не надо давать задаток сразу. Кроме случаев, когда к этому вынуждают обстоятельства – например на данный объект недвижимости наблюдается повышенный спрос. Заемщику следует ознакомиться с правоустанавливающими документами на дом или квартиру.

Если провести оценку объекта, то одновременно можно проверить предмет приобретения с юридической точки. Только имея решение кредитора с предварительным согласием выдать заем, а также документ об оценочной стоимости квартиры, имеет смысл вносить задаток и действовать дальше. Обычно, когда есть предварительный ответ, на принятие окончательного решения банку требуется немного времени - день, максимум два.

Теперь можно приступить к поиску кредитной программы с наиболее выгодными условиями, просмотрев рекламу и предложения. Даже, если в выбранном банковском учреждении откажут в предоставлении займа, клиент всегда успеет оформить кредит в том банке, от которого у него уже имеется письмо о предварительном согласии на ипотеку.

В заключении можно сделать следующие выводы: заемщику желательно обращаться в те банки, где наибольшая вероятность, что ему выдадут правильный кредит; никогда не следует принимать скоропалительных решений; действовать нужно последовательно, без спешки. Не помешает наличие пусть даже минимальных гарантий.

Статьи по теме:

Комментарии к статье: правильный кредит

Анастасия 2015-12-09 21:07:23 #

В начале 2015 я обратилась в Русфинанс, нужны были деньги. Сказали, что я участвую в акции «Последний платеж в подарок». В офисе подробно, внятно объяснили, как оплачивать. Очень важно погашать кредит правильно и строго по графику платежей. Не допускается досрочное или частично досрочное погашение. Просрочка оплаты даже на 1 день, тоже автоматически исключает из участия в акции. Мое мнение такое - если внимательно изучить договор, не нарушать условий выплат, то и претензий к тебе у банка возникать не будет.

Максим 2015-10-22 08:25:22 #

В Росбанке наша семья брала кредиты несколько раз. Договор, конечно, изучали очень придирчиво, всё достаточно правильно и прозрачно. Нас не подгоняли, чтобы мы смогли прочитать условия договора детально.
Из минусов – страховка в теле кредита, и «тяжеловатые» проценты. Плюсы – быстрое оформление договора, удобное погашение выплат, корректное обслуживание. Можно досрочно погасить, никаких штрафов или санкций, в этом случае, не предусмотрено. Поэтому обслуживанием мы, в целом, довольны.

Юлия 2015-09-20 12:38:52 #

Человек я правильный и ответственный. Все платежи за кредит (Траст банка) погашала в соответствии с графиком. И последний платеж тоже, поэтому и в банк звонить не стала. Через 3 дня в офисе банка мне сказали, что кредит закрыт. Однако два месяца спустя, меня разбудили в 7 часов утра звонком из Траста. Кое-как поняла, что в банке кто-то в чем-то ошибся, и за мной долг в целых 22 рубля. А за эту просрочку на меня наложен штраф в 530 рублей! Я возмутилась и сказала, что это не моя вина, платить не буду. Я уверена, что все это делается с умыслом, чтобы подвести нас под штрафы.

Людмила, Москва 2015-09-06 23:53:18 #

Брала в банке "Траст-Банке" деньги. Через полгода делала досрочное гашение. Что бы было все правильно, я предварительно уточнила в Трасте. Сказали, что за это никаких комиссий нет и закрывать кредит полностью можно когда угодно. Пришла в отделение, оплатила ту сумму, которую мне озвучил сотрудник, и поставила подпись в заявлении о закрытие кредита. Через 3 месяца мне начали названивать, с просьбой оплатить просрочку. Как оказалось, сотрудник не включил в сумму долга плановый платеж и мне на него начислили просрочку. Просто ужас.

Сергей 2015-07-25 19:58:37 #

Нужен был правильный кредит в размере 550000 рублей, для добавления на покупку квартиры. Никогда не любил обращаться за такими большими суммами в малоизвестный банк, но пришлось, так как в других предлагали суммы значительно ниже. Пошел в «ЛокоБанк» и на мое удивление не было никаких проблем. Решение пришло в течение дня. Одобрили, сколько хотел. Страхование по желанию. Я от него отказался, поэтому платеж у меня в принципе нормальный – 14000 руб. с копейками.

Елена, Ростов 2015-06-11 16:27:11 #

А что такое правильный кредит? Для каждого он будет свой. Это в первую очередь оптимальные условия, в соответствии с потребностями и возможностями заемщика. Для кого то 25% будет правильно, а кому то 15%.

Тимофей, Саранск 2015-04-30 09:59:19 #

Что бы на 100% сделать все правильно, при подборе и получении кредита, нужно быть юристом и одновременно банковским работником, там же в договоре столько всего, что простой человек не разберется сам никогда. Да я и половины терминов не понимаю тех, что там написаны. Правильно было бы, разъяснять каждому заемщику договор от а до я.