Портал Предложения Банки Сервисы
от 12%
от 25%
от 0%
от 0,4%

Досрочное погашение кредита - частичное и полное


Кредитование из года в год становится все более востребованной финансовой услугой. Все чаще люди обращаются с просьбой о выдачи заемных средств. В кредитные программы банками вносятся изменения, позволяющие быстро оформить и получить средства. Не коснулись они только процентных ставок, которые по-прежнему велики. Естественно поэтому, когда взята большая сумма в долг у банка, заемщик стремится произвести досрочное погашение кредита. Тем самым желая уменьшить размер оплаты за пользование финансовым ресурсом.

Особенности досрочного погашения.

Выплата долга по ссуде означает для заемщика необходимость ежемесячно вносить определенную сумму на банковский счет. Если размер платежа больше ее, то это означает досрочное погашение кредита, которое бывает полным или частичным. В первом случае на счет от заемщика поступает сумма, полностью покрывающая размер задолженности перед кредитором. Во втором случае сумма ежемесячных платежей больше, чем прописано в договоре.

Предположим, кредитополучатель согласно графику платежей, утвержденному банковским учреждением, должен на протяжении одного года вносить по семьсот рублей. В течение полугода клиент перечислял на счет банка эту сумму, а затем на седьмом месяце выплатил больше на 300 рублей и тем самым досрочно погасил часть задолженности. А когда ему на работе выплатили премию, решил полностью рассчитаться и внес оставшуюся сумму. Что касается процентов, то по ним был сделан перерасчет.

Досрочное погашение кредита является выгодным для заемщика, а вот банковские учреждения наоборот – относятся к нему негативно. Почему? Дело в том, что при выдаче кредитов за фактическое использование заемных средств начисляется плата согласно размеру процентной ставки. Чем меньше времени заемщик пользуется деньгами, тем незначительней будет переплата. Разумеется, что при выплате потребительских займов, в случае досрочной выплаты, экономия не сильно отражается на сумме долга. Что же касается ипотеки или автокредитования, то нередко плата за заемное финансирование за все время действия договора составляет до 100% от размера ссуды. Значительная переплата по долгу является основной причиной, почему заемщики заинтересованы в досрочных погашениях кредитов.

В случае частичного преждевременного погашения, либо сокращается срок кредитования, либо уменьшаются размеры ежемесячных платежей. И первый, и второй вариант являются выгодными для клиента.

Совсем иначе складывается ситуация с преждевременной выплатой задолженности по займам для банков. Их деятельность основана на получении прибыли. Поскольку плата за пользование средствами в случае частичного или полного досрочного внесения долга уменьшает доходность сделки, уровень прибыльности кредитного учреждения снижается.

Раньше в кредитных договорах имелся пункт, согласно которому за досрочное погашение кредита к заемщику применялись штрафные санкции. Подобные действия вызывали у клиентов недовольство. Поэтому в ноябре 2011 года к Гражданскому кодексу РФ были приняты поправки, согласно которым любой кредитополучатель вправе досрочно выплатить задолженность, как полностью, так и частично при условии, что банк был уведомлен о предстоящей выплате займа заранее – за месяц. За это кредитные учреждения не должны начислять штрафы. Уведомление лучше всего направлять в банк в письменном виде.

От досрочного погашения кредита заемщик имеет ряд преимуществ:

- уменьшается сумма кредита в части оплаты процентной ставки за пользование средствами;
- после выплаты задолженности, клиент чувствует себя спокойно и уверенно, в то время как наличие долга тяготит человека;
- улучшается кредитная история, поскольку информация о расчете по займу непременно отражается в этом документе. В дальнейшем, получить утвердительное решение банка будет проще, и условия на которых он будет выдаваться скорее всего станут лояльнее. Так же это косвенно подтверждает платежеспособность потенциального клиента.

Порядок досрочного погашения.

После получения потребительского кредита, досрочное его (частичное или полное) погашение не является сложной процедурой. Она заключается в том, что человек вносит на банковский счет большую сумму, чем указанно в договоре. Обычно проценты за пользование займом пересчитываются в автоматическом режиме. Накануне последнего платежа клиенту надо уточнить в банковском учреждении остаток долга.

В любом случае, накануне преждевременной выплаты: ипотеки, автокредита и других видов займа, клиенту необходимо уведомить банковское учреждение о внесении платежа досрочно. Для этого нужно посетить офис банка и сообщить в письменном виде, что в конкретный день он намерен внести на счет определенную сумму. Так требует отечественное законодательство. Затем менеджер должен предоставить кредитополучателю другой график погашения долга.

После внесения последнего платежа, заемщику надо взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности. Даже оставшиеся несколько рублей долга со временем вырастут в значительную сумму, которую придется клиенту выплачивать.

Комментарии к статье: досрочное погашение кредита

Екатерина Сергеевна, Москва 2015-12-13 09:58:11
Не думала, что в Интеркомерцбанке меня немного обманут с досрочным погашением. Все равно берут не за фактическое время пользования кредитом, а еще накидывают месяц. Типа у них там какой-то расчетный период окончился, а я не написала заявление. Потеряла зря примерно 650 рублей. Обидно, лучше идти в другие банки, когда будет нужна наличка.

[Ответить]
Анастасия, Ижевск 2015-11-21 17:15:08
Хочу всем порекомендовать Ижкомбанк, как надежного партнера в океане кредитования. С ним всегда удобно и выгодно. Кредит мне, правда, особо давать не хотели, думали, что из-за того, что у меня маленькие доходы не смогу платить. Но каково же было удивление сотрудников банка, когда я через пару месяцев решила полностью с ними рассчитаться, и досрочно погасила кредит. Переплата была сущие копейки. Что очень порадовало и спасибо огромное, что выручили меня, когда выдали нужную сумму на поездку в Таиланд.

[Ответить]
Александр, Благовещенск 2015-10-03 00:05:54
Оформлял нал в Альфе в прошлом году на 24 месяца, при досрочном погашении заставили звонить на горячую линию. Некомпетентность и безграмотность работников колл-центра возмутила до предела. Переплата по моему кредиту практически не уменьшилась, как так понимать, ведь здесь простая арифметика действует: дели сумму процентов на два и все. Разводят клиентов нагло и даже не стесняются, а в самом отделении специально не говорят про переплату, чтобы скандалов меньше было.

[Ответить]
Ирида Ильинична, Чебоксары 2015-09-16 21:10:09
При оформлении кредита в Чувашкредитпромбанке кредитный менеджер Надежда дала мне очень дельный совет. Он мне пригодился, думаю, и другим будет интересно. Всегда выгодно брать деньги на три года, как бы себя перестраховываешь более минимальным платежом, а потом будет возможность, можно погасишь досрочно. Если ДП оформить не удастся, за три года деньги все равно реально обесценятся и переплата в 80% от взятой суммы будет уже не такой существенной.

[Ответить]
Виктория, Абакан 2015-08-12 13:33:19
Процедура досрочного погашения кредита в Хакасском Муниципальном банке просто ужасная. Когда оформляла ссуду, эксперты были очень вежливые приветливые, видно, что люди материально заинтересованные, а вот за досрочные погашения никто бонусов не платит, поэтому клиентов и посылают друг к другу либо, вообще, на горячую линию. Вывод: сервис досрочного погашения в Хакасском муниципальном банке оставляет желать лучшего.

[Ответить]
Николай, Сочи 2015-07-25 23:44:37
Хотел досрочно погасить наличный кредит (23,99%) заехал в Альфабанк, заполнил договор о досрочной выплате, сотрудница указала какую сумму надо им заплатить. Прямо там же оплатил через банкомат, еще и спросил все ли это, она сказала да. А через 1,5 месяца приходит смс в котором пишут что мы опять должны платить. Написал жалобу но получил отказ по возврату процентов. Все, заплачу и уйду из этого лохотрона.

[Ответить]
Игнат, Псков 2015-05-18 06:41:23
С Банком Великие Луки, как всегда, приятно работать. Полгода назад брал у них кредит, оформили в течение часа при этом все было вежливо, один позитив. Сейчас появилась подработка и я решил воспользоваться правом досрочного погашения. Моя переплата уменьшилась примерно на 4200 рублей. В принципе реальная экономия, ведь сумма кредита была не очень большая.

[Ответить]
Светлана, Калининград 2015-04-30 10:07:12
Брала на два года в 2014 ссуду. Внезапно появилась возможность досрочно погасить её, но в договоре про это ни слова не написано. Это значит, что такая возможность у меня отсутствует и мне за это может быть штраф?

[Ответить]
Ренат, Москва 2015-06-07 17:26:12
Нужно в банк обратиться в таком случае, они и скажут возможно ли досрочное погашение кредита без штрафа или нет. Скорее всего, если в договоре действительно про это ничего не написано, хотя думаю вы просто не заметили, то погашение возможно.

[Ответить]

Оставить комментарий

Ваше имя:

Комментарий:
Введите символы: *
captcha
Обновить


Микрокредитные компании

Полный список МФО

Банки

Полный список банков

Последние комментарии

[2017-03-15 16:53:38] Валерий Про МФО отзывы не всегда являются честными. ...

[2017-03-03 00:18:01] Валентина Довольно удобный кредитный калькулятор, без наворотов. Пригодились ...

[2016-08-04 22:02:50] Дмитрий Насчет страховки - враньё. Взял кредит в ...

[2016-05-03 10:37:33] Наталья Что бы получить кредитную карту беременной в ...

[2016-03-21 18:58:47] Любовь, Тула С микрозаймами пришлось столкнуться, когда в банке ...

[2016-03-20 14:44:35] Елена, Челябинск Напишу свой отзыв про микрозайм «Удобные деньги» ...

[2016-02-02 00:44:17] Виктория, Вологда СМС Финанс надежный помощник для всех, кому ...

[2016-02-01 11:15:25] Виктор Коллекторы это бандиты и мрази, а коллекторы ...

Кредит наличными | Для бизнеса | Автокредит | Кредитная карта | Ипотека | Микрозайм | Вклад
Отзывы банки | Отзывы МФО | Реклама на сайте | Обратная связь | Disclaimer
Copyright © FinParitet.com