Досрочная выплата кредита
Кредитование из года в год становится все более востребованной финансовой услугой. Все чаще люди обращаются с просьбой о выдачи заемных средств. В кредитные программы банками вносятся изменения, позволяющие быстро оформить и получить средства. Не коснулись они только процентных ставок, которые по-прежнему велики. Естественно поэтому, когда взята большая сумма в долг у банка, заемщик стремится произвести досрочное погашение кредита. Тем самым желая уменьшить размер оплаты за пользование финансовым ресурсом.
 |
 |
 |
Особенности досрочного погашения
Выплата долга по ссуде означает для заемщика необходимость ежемесячно вносить определенную сумму на банковский счет. Если размер платежа больше ее, то это означает досрочное погашение кредита, которое бывает полным или частичным. В первом случае на счет от заемщика поступает сумма, полностью покрывающая размер задолженности перед кредитором. Во втором случае сумма ежемесячных платежей больше, чем прописано в договоре.
Предположим, кредитополучатель согласно графику платежей, утвержденному банковским учреждением, должен на протяжении одного года вносить по семьсот рублей. В течение полугода клиент перечислял на счет банка эту сумму, а затем на седьмом месяце выплатил больше на 300 рублей и тем самым досрочно погасил часть задолженности. А когда ему на работе выплатили премию, решил полностью рассчитаться и внес оставшуюся сумму. Что касается процентов, то по ним был сделан перерасчет.
Досрочное погашение кредита является выгодным для заемщика, а вот банковские учреждения наоборот – относятся к нему негативно. Почему? Дело в том, что при выдаче кредитов за фактическое использование заемных средств начисляется плата согласно размеру процентной ставки. Чем меньше времени заемщик пользуется деньгами, тем незначительней будет переплата. Разумеется, что при выплате потребительских займов, в случае досрочной выплаты, экономия не сильно отражается на сумме долга. Что же касается ипотеки или автокредитования, то нередко плата за заемное финансирование за все время действия договора составляет до 100% от размера ссуды. Значительная переплата по долгу является основной причиной, почему заемщики заинтересованы в досрочных погашениях кредитов.
В случае частичного преждевременного погашения, либо сокращается срок кредитования, либо уменьшаются размеры ежемесячных платежей. И первый, и второй вариант являются выгодными для клиента.
Совсем иначе складывается ситуация с преждевременной выплатой задолженности по займам для банков. Их деятельность основана на получении прибыли. Поскольку плата за пользование средствами в случае частичного или полного досрочного внесения долга уменьшает доходность сделки, уровень прибыльности кредитного учреждения снижается.
Раньше в кредитных договорах имелся пункт, согласно которому за досрочное погашение кредита к заемщику применялись штрафные санкции. Подобные действия вызывали у клиентов недовольство. Поэтому в ноябре 2011 года к Гражданскому кодексу РФ были приняты поправки, согласно которым любой кредитополучатель вправе досрочно выплатить задолженность, как полностью, так и частично при условии, что банк был уведомлен о предстоящей выплате займа заранее – за месяц. За это кредитные учреждения не должны начислять штрафы. Уведомление лучше всего направлять в банк в письменном виде.
От досрочного погашения заемщик имеет ряд преимуществ
- уменьшается сумма кредита в части оплаты процентной ставки за пользование средствами;
- после выплаты задолженности, клиент чувствует себя спокойно и уверенно, в то время как наличие долга тяготит человека;
- улучшается кредитная история, поскольку информация о расчете по займу непременно отражается в этом документе. В дальнейшем, получить утвердительное решение банка будет проще, и условия на которых он будет выдаваться скорее всего станут лояльнее. Так же это косвенно подтверждает платежеспособность потенциального клиента.
Порядок досрочного закрытия кредита
После получения потребительского кредита, досрочное его (частичное или полное) погашение не является сложной процедурой. Она заключается в том, что человек вносит на банковский счет большую сумму, чем указанно в договоре. Обычно проценты за пользование займом пересчитываются в автоматическом режиме. Накануне последнего платежа клиенту надо уточнить в банковском учреждении остаток долга.
В любом случае, накануне преждевременной выплаты: ипотеки, автокредита и других видов займа, клиенту необходимо уведомить банковское учреждение о внесении платежа досрочно. Для этого нужно посетить офис банка и сообщить в письменном виде, что в конкретный день он намерен внести на счет определенную сумму. Так требует отечественное законодательство. Затем менеджер должен предоставить кредитополучателю другой график погашения долга.
После внесения последнего платежа, заемщику надо взять справку, подтверждающую отсутствие задолженности. Даже оставшиеся несколько рублей долга со временем вырастут в значительную сумму, которую придется клиенту выплачивать.
- 💳 Кредит за час
- 💱 Займ под залог квартиры
- ⚡ Кредит с плохой кредитной историей
- 📜 Правильный кредит
- ❓ Страхование кредита
- 💰 Рейтинг кредитов
Комментарии к статье: досрочное погашение кредита
|
|
|
