Процентные ставки по вкладам
Процентные ставки по вкладам и депозитам показывают размер вознаграждения, которое получит вкладчик, за размещение собственных средств в банковском учреждении. Когда озвучиваются проценты по вкладам в банках, то подразумевается их годовой размер, поэтому если срок больше или меньше одного года, то для вычисления дохода необходимо рассчитать размер вознаграждения исходя из реального срока вложения средств.
 |
 |
 |
Как определить наиболее выгодную процентную ставку?
По мнению экспертов рынка банковских услуг, выбирать вид вклада следует не только исходя из размера процентной ставки. Чтобы определить, насколько выгодны условия размещения денежных средств на в том или ином банковском учреждении, необходимо знать некоторые параметры.
Эксперты считают, что для клиента самая лучшая и выгодная ставка по вкладу определяется, исходя из его срока и максимальной суммы. Немаловажное значение для клиента банка играет цель внесения средств. Например, вкладчик ставит перед собой задачу на протяжении нескольких лет накопить сумму, достаточную для обучения ребенка в ВУЗе или за счет сумм вознаграждения по депозиту обеспечить его содержание на время учебы. Имея перед собой разные цели, можно достигнуть результата по-разному.
На сегодняшний день миновали последствия кризиса 2008 года, который привел к значительному снижению ставок по депозитам и к радости банкиров в настоящее время они отмечают рост популярности вкладов среди населения, особенно в национальной валюте. Пользуясь этим позитивным моментом, банковские учреждения, проводя политику привлечения новых вкладчиков, обещают им значительные проценты от размещения средств на рублевых депозитах, но в действительности все обстоит не настолько замечательно, и так называемые «подводные камни» вскоре обнаруживаются, когда реально лучшие проценты по вкладам достигают примерно 9,6% годовых. Выгодной считается ставка немногим больше 11%.
Потенциальному вкладчику могут помочь сориентироваться Интернет порталы, публикующие списки надежных банковских учреждений страны.
Что нужно знать вкладчику
Клиенту, который решил поместить деньги в банке, следует учесть следующие моменты:
- когда вклад относится к пополняемым, то для сумм дополнительных взносов банками обычно устанавливается особая банковская ставка и ее размер зависит от того, за сколько дней до окончания срока депозита делается дополнительный взнос;
- если при заключении договора иное в нем не предусмотрено, то банк вправе менять размер вознаграждения по депозиту до востребования, в том числе и в сторону уменьшения. Когда вклад срочный, то по нему процентная ставка не может быть понижена в одностороннем порядке;
- если потенциальный вкладчик видит процентные ставки по вкладам, которые значительно в конкретном банке выше чем в других, то это означает наличие у учреждения скрытых проблем. Нередко данный способ привлечения клиентов используется для срочного устранения финансовых проблем, возникших в банке. Человек, который видит, что за размещение средств предлагается процент, существенно выше среднерыночного, то ему следует хорошо подумать, не обернется ли депозит для него проблемой с возвратом вложенных средств.
Проценты по вкладам в банках начисляются, начиная со дня, который следует после даты поступления денег вкладчика в банковское учреждение. Они исчисляются включительно до дня возврата суммы вклада клиенту, а если она была списана со счета клиента по другим основаниям, то расчет производится, включая день списания.
Согласно условиям, прописанным в договоре, проценты по вкладу могут банком начисляться либо периодически (например, ежемесячно, ежеквартально), либо при завершении срока размещения депозита. Если сумма вознаграждения рассчитывает раз в месяц, квартал или с другой периодичностью, то она может прибавляться к сумме внесенных в банк средств, и при следующем начислении процентов их посчитают на всю сумму депозита плюс ранее капитализированные проценты. Вывод: доход по вкладу с капитализацией в итоге выше, чем с аналогичной процентной ставкой, но без капитализации процентов.
Договор может быть заключен на условиях выплаты начисленных процентов сразу же путем зачисления на карточный счет или на банковский счет «до востребования». В такой ситуации не предусмотрено увеличение суммы вклада и доход в итоге будет стандартным, но до завершения срока депозита клиент сможет иметь постоянный прогнозируемый доход в размере процентной ставки.
Комментарии к статье: проценты по вкладам
|
|
|
