Кредитная карта

Кредитная карта (кредитка) представляет собой принадлежащую банковскому учреждению пластиковую карту, на которую начисляется сумма предоставленного кредита и плата за пользование заемными средствами в виде процентной ставки. По всему миру такое средство оплаты пользуется огромной популярностью, поскольку человеку не надо возить с собой наличные деньги и опасаться быть ограбленным. При необходимости всегда можно достать карточку и расплатиться за приобретенный товар или услугу.

В случае потери кредитки или ее кражи, злоумышленник воспользоваться ею для обналичивая денег не сможет, так как клиент сообщает в банк о неприятности и карта блокируется. Для активизации её необходимо знать пин-код, а он известен только ее владельцу. При утере позвонить в банк необходимо, как можно быстрее.

Деньги, полученные по кредитной карте, как и другой вид ссуды, необходимо возвращать. Задолженность можно погашать частями или одним платежом. При уплате минимальной суммы, потребуется выплата процентов, которые начисляются с момента возникновения задолженности до полного ее погашения. Если выплатить долг сразу, до даты завершения платежа, тогда клиенту не надо выплачивать проценты за пользованием заемными средствами. Но это касается случаев, когда оплата производилась через терминал и заемщик деньги не обналичивал.

Нередко банки сами предлагают кредитные карты, даже если человек не обращался за ее получением. Часто сотрудники звонят гражданам с предложением получить кредитную карту или рассылают смс-сообщения с привлекательными предложениями. Особенно это касается клиентов, в прошлом оформлявших в кредитном учреждении заем и вернувших задолженность в сроки, или сотрудников предприятий, обслуживающихся в данном банке и получающих в нем зарплату посредством платежных карт. В данной ситуации нет необходимости предоставлять справки о доходах, поскольку все данные в банке есть. Получить кредитку, таким заемщикам, можно бесплатно и в короткие сроки.

Преимущества кредитной карты перед наличными

Кредитная карта имеет ряд преимуществ перед наличными деньгами. Прежде всего, это очень удобно и безопасно. Во время отдыха вне пределов страны или деловой поездки за рубеж не потребуется обменивать валюту, поскольку ею можно расплачиваться повсюду, не конвертируя отечественные деньги. Как правило, компании-партнеры, постоянно проводят акции и предоставляют обладателям кредиток бонусы, скидки и специальные заманчивые предложения, разыгрывают всевозможные призы. Немаловажным является то обстоятельство, что при пересечении границы не надо декларировать денежные средства, которые имеются на кредитке. Современные банкоматы в автоматическом режиме конвертируют деньги.

Но главным положительным моментом является то, что кредитные карты имеют льготный период погашения задолженности, который составляет от 20 до 50 дней. На протяжении его не начисляются проценты за пользование банковским кредитом. Если клиент ответственный человек и своевременно погашает долги, то он может использовать заемные средства без оплаты.

Если человек, желающий оформить кредитку, является постоянным клиентом банковского учреждения, то служба безопасности проверяет его платежеспособность по упрощенной схеме. В случае, когда получаемый заемщиком доход недостаточен, он может предоставить в залог автотранспортное средство или имущество. Стоимость ссуды, равна процентам за предоставление заемных средств и суммы комиссии, оплачиваемой за пользование кредиткой один раз на протяжении года. При досрочном погашении задолженности сумма комиссии заемщику не возвращается.

За нарушение сроков внесения платежа клиенту придется заплатить. Если превышен лимит средств, которыми можно воспользоваться, придется оплачивать комиссию. Также подлежит оплате услуга по конвертации валюты и перевыпуску карты. Погашается задолженность аналогично тому, как и любая банковская ссуда - через кассу в офисе кредитного учреждения, посредством банкомата, или путем банковского перевода со счета. Если расчеты по кредитке проводятся в банкоматах того же банковского учреждения, который ее выдал, то платежи будут осуществляться без уплаты комиссий.

Расчеты по кредитной карте производятся ежемесячно, таким способом частями погашается сумма задолженности. Если у заемщика имеется возможность погасить весь долг сразу, до момента завершения льготного периода, тогда клиенту разумнее будет воспользоваться кобрэндовой картой.

Выбираем кредитку

При выборе кредитной карты следует обратить внимание на такие моменты: размер комиссии, процесс и место оформления, сервисные услуги, система наказаний за просрочку платежа, валюта.

Банк берет комиссию согласно заключенному договору за выпуск кредитки, ее обслуживание, обналичивание денежных средств.
Оформление кредитных карт на месте хоть и удобно, но не выгодно. Процентная ставка по ним сильно завышена. Если клиент хочет платить меньше, лучше оформить в банке.
Также потенциальному заемщику следует разобраться с сервисом, для этого надо уточнить количество банкоматов у кредитного учреждения в городе, поинтересоваться партнерскими программами, бонусами и скидками.
При заключении кредитного договора необходимо обратить внимание на размеры штрафных санкций за просрочку платежа и для того, чтобы не попасть в число нарушителей, надо знать, как быстро деньги вносимые в счет погашения задолженности зачисляются на счет.
Если клиент намерен использовать кредитку в другой стране, тогда ее лучше оформить сразу в иностранной валюте, в противном случае комиссия за выдачу наличных огромна. Можно оформить сразу две - одну использовать в своей стране, другую за границей.

Публикации про кредитные карты

Комментарии к разделу: кредитные карты

Наталья, Екатеринбург 2015-12-30 10:45:59 #

Оформила кредитную карту в Русском Стандарте. О величине процентов я была осведомлена и о периодах оплаты тоже. Каково же было моё удивление, когда в момент погашения я обнаружила, что сумма кредита большая, чем я предполагала. Оказывается, мне подключили страховку, хотя я на её оформление согласия не давала. Погасила долг, закрыла карту, за закрытие тоже пришлось заплатить.

Борис, Краснодар 2015-12-19 06:37:14 #

Кредитную карту Сбербанка вручили в «нагрузку» при оформлении кредита. Не пользовались ей ни разу – через год предложили обменять на Gold. Условия гораздо более выгодные – процентная ставка ниже, приятно удивило, что плата за обслуживание отсутствует на все 3 года. Снимать наличные или переводить деньги на другую карту невыгодно – взимается комиссия, а вот расплачиваться в магазинах удобно, да и деньги всегда под рукой.

Валентина, Омск 2015-11-27 18:55:44 #

Обратиться в Тинькофф решилась чисто случайно. Мне срочно понадобились средства на покупку телефона, так как мой сломался, а кредит под бешеные проценты брать не хотелось. Увидела на сайте рекламное объявление ТКС и прошла по ссылке, ознакомилась с условиями. Оказалось, взять у них карту проще некуда, да и доставили мне ее прямо на работу, а лимит в 40 тысяч рублей очень обрадовал. Денег мне хватило не только на смартфон, но и на подарок мужу. Прошло уже больше года, как я пользуюсь этой самой кредиткой и меня все полностью устраивает.

Юлия, СПБ 2015-11-08 22:13:49 #

В Промсвязьбанке самые лучшие сотрудники – заказывала там кредитную карту, отнеслись очень внимательно, рассказали обо всех нюансах. Условия хорошие, пользоваться очень удобно – погашать можно через терминал, а также карты других банков. Спустя три месяца после оформления увеличили кредитный лимит.

Ирина, Уфа 2015-10-21 16:40:40 #

Пользовались кредитной картой банка Тинькофф – остались крайне разочарованы. У нас мужем несколько месяцев не было возможности вносить деньги на счет – проценты начали расти с космической скоростью. В результате пришлось заплатить сумму в несколько раз больше, чем та, что брали изначально. Среди всех банков - одна из самых невыгодных процентных ставок, много скрытых комиссий.

Юлия 2015-10-04 15:36:31 #

По кредитной карте Бинбанка без моего ведома был увеличен лимит, хотя при оформлении я слёзно просила, чтобы его не повышали. Не хочу влазить в долги, а большой лимит так и манит что-то приобрести. Завтра направляюсь в банк для решения проблемы.

Игорь, Москва 2015-09-15 00:10:55 #

Являюсь клиентом Росссельхозбанка, случайно просрочил выплату по кредитной карте, тогда же получил сообщение о просрочке и обнулении кредитного лимита. После того, как задолженность была погашена мною, лимит не восстановился, на карте остались только мои личные средства. Обращение в банк ничего не дали, сотрудница не знала, что делать и как решить проблему. Сейчас вообще хочу закрыть эту кредитку и воспользоваться услугами другого банка.

Андрей 2015-08-24 22:03:08 #

Пользовался картой Газпромбанка, кредитный лимит исчерпал полностью. Устраивало, что банк списывал с зарплатной карты тело кредита и проценты по нему. Но в один миг всё изменилось, банк, с одной стороны расторг договор и теперь я должен выплатить всю сумму задолженности. Как так, ведь смс сообщение пришло за две недели до расторжения договора, где теперь взять средства для оплаты?

Константин, Казань 2015-07-18 11:01:29 #

Получаю зарплату через Альфабанк – предложили оформить кредитную карту. Решил оставить её «на всякий случай», благо лимит открыли неплохой. В итоге: пришлось заплатить немаленькую плату за обслуживание, которая, оказывается, начисляется ежегодно. В целом условия неплохие, но важно внимательно читать договор – иначе можно из-за собственной невнимательности потратить немаленькую сумму.

Людмила, Ярославль 2015-06-20 10:58:37 #

Понадобились деньги – обратилась в Ренессанс Кредит. Понравилось, что оперативно приняли решение по карте, не нужны были никакие документы кроме паспорта. Лишние комиссии не начисляются, вовремя вношу ежемесячные платежи – долг постепенно погашается. Банк всем понравился.

Ольга 2015-06-07 10:23:03 #

Заказала кредитную карту на сайте ВТБ банка, всё оформили, сообщили, что карта будет выпущена в течение 14 дней. По истечении этого срока я сделала звонок на горячую линию, было сказано, что карта ещё не готова, о её изготовлении я получу СМС. Через неделю такое оповещение я получила и направилась в банк, где мне сообщили, что карты нет, но она одобрена. Ещё через неделю я узнала, что её только начали делать. Очень огорчена, ведь сроки вышли и теперь она мне не нужна.

Мария, Киров 2015-05-10 19:47:23 #

Уже долгое время являюсь клиентом Сбербанка России, имею оформленные кредитную и зарплатную карты. Кредитным лимитом не злоупотребляю, в основном использую его в конце месяца, если не хватает средств до зарплаты, получив которую я сразу же возвращаю займ. Недавно дочь поступила учиться в другой город, оформили ей кредитку Сбербанка, на неё и перечисляю деньги без всяких процентов, а она уже снимает по необходимости наличные, естественно с процентом.

Диана 2015-04-22 00:01:44 #

В Сбербанке России, всё меня устраивало, пока при замене карты мне в принудительном порядке выдав кредитку и подключили к ней мобильный банк. Я пользоваться ею не собиралась, карта просто лежала у меня дома. В сентябре 2015 из этой карты были сняты деньги, при этом СМС оповещения не было. На мою жалобу пришёл ответ, из него следовало, так как я не отключила мобильный банк, долги прощать мне никто не будет и оплатить украденное я должна самостоятельно.

Тимофей 2015-04-05 12:20:16 #

Являюсь клиентом Альфа-банка уже довольно долго, с самого начала его существования. Никогда никаких проблем не было, раньше в этом банке была оформлена зарплатная карта, но когда предприятие, на котором работаю, поменяло банк, в Альфа-банке оставался мой кредитный счёт. Уже два раза истекал срок действия кредитной карты, я его продлял. В большей степени пользуюсь кредиткой для расчётов в интернете и практически сразу пополняю её, поэтому проценты не плачу.

Кира 2015-03-18 19:57:36 #

В ноябре текущего года столкнулась с обнулением кредитного лимита по карте в Газпромбанке. Эта новость меня просто ошарашила, сначала пришло СМС, а потом эту информацию подтвердили в отделении банка. Почему так? Можно ведь предупреждать заранее, я же на что-то рассчитывала. Теперь придётся выплачивать неподъёмную сумму, где брать деньги ума не приложу, а у меня на руках двое несовершеннолетних детей. Готовлю документы в суд, может он станет на мою сторону.

Эдуард, Таганрог 2015-02-08 14:14:29 #

По мне, так лучше кредит чем кредитка. Карта дороже выходит, по % имею ввиду. Я не сторонник ежедневно расплачиваться карточкой, тем более кредитной. По моему, это просто банковская завлекалка для клиентов, что бы подсадить их на регулярное и ежедневное пользование заемными средствами.

Александр, Тверь 2015-01-11 09:00:34 #

Кредитная карта вещь удобная, но пользоваться нужно с умом. По сути это тот же кредит, только возможностей побольше и удобнее для человека. Я давно пользуюсь ими, и никогда еще проблем не имел с банками, наверное потому что плачу по долгам вовремя.