Вклады

Под понятием банковский вклад (депозит), подразумевается сумма денег, которая передается клиентом на хранение в банковское учреждение. Они будут возвращены в срок, с соблюдением условий, прописанных в договоре. Каждый понимает, что у хранить деньги «под подушкой» - это не самый лучший вариант и может иметь массу недостатков. А вот доверить деньги банку во временное пользование выгодно. Банк пользуется финансовым ресурсом вкладчиков, предоставляя его в виде кредитов. За это он выплачивает клиентам, доверившим ему сбережения, денежное вознаграждение, размер которого определяется в виде процентов. В результате деньги приносят своему владельцу доход.

Вклады - срочный и до востребования

Банковский депозит «до востребования» означает, что клиент вправе забрать его в любой момент - или через кассу банковского учреждения, или через банкомат, или перевести на счет любого лица.

Срочные бывают: долгосрочными, среднесрочными, и краткосрочными. Долгосрочный банковский вклад – это размещение денежных средств на срок, превышающий 9 месяцев, среднесрочный: на 3-9 месяцев и краткосрочный: на 1-3 месяца.

Как работает вклад

Способов начисления и выплаты процентов существует несколько: на протяжении хранения вклада, в конце срока, с капитализацией.

Проценты, начисляемые банком в конце срока вклада, добавляются к сумме депозита и выдаются вкладчику. К примеру, клиент разместил 1000 долларов под 10% годовых, по истечению года у него на счету будет 1100 долларов.

Аналогично начисляются проценты на сумму, которая числится на текущем счету в банке. В определенные дни в автоматическом режиме, на остаток денежных средств система банка начисляет проценты, исходя из процентной ставки, действующей на данный момент. Как правило, она ниже размера вознаграждения по срочным депозитам. Сумма начисленных процентов, на счету вкладчика, появляется регулярно один раз в месяц. Также согласно договору, проценты банк может начислять один раз в 3 месяца, полугодие или год. Величина депозита, при этом остается неизменной, но вкладчик получает регулярный и стабильный доход.

Все вышесказанное относится к начислению процентов без капитализации, которая предполагает, что к сумме добавляются проценты, а в следующем периоде вознаграждение рассчитывается уже на размер вклада плюс сумма начисленных в предыдущем периоде процентов. Кажется, что разница незначительная, но это когда размещено немного средств, но если вклад солидный, то капитализация процентов в таком случае приводит к существенной прибавке к процентной ставке

Для вкладчика

Среди видов депозитов имеются такие, которые клиент может пополнять в течение срока действия, тогда сумма вознаграждения увеличивается пропорционально дополнительно внесенному вкладу. Что не следует делать с депозитом, так это забирать его ранее оговоренного в договоре срока. В таком случае доход будет незначительным, аналогично тому, который начисляется на остаток средств на текущем счету. Поэтому клиент, желающий разместить свободные денежные средства в банковском учреждении, должен убедиться, что они ему не понадобятся в ближайшее время.

Пролонгация (реинвестирование) означает продление действия договора вклада в автоматическом режиме без посещения клиентом банка после того, как завершился срок его действия.

По завершению действия договора вклада, клиент вправе его продлить или заключить новый, при условии согласования своего решения с банковским учреждением.

Публикации про вклады

Комментарии к разделу: вклады и депозиты

Юлия, Нальчик 2015-12-28 12:57:14 #

На днях дискутировали с подругой по вопросу пенсионного реформирования. Считаю правильным разрешить гражданам по своему усмотрению распоряжаться доходами и планировать пенсию. Мне 53 года, в 2010 году я открыла вклад в отделении нашего города Россельхозбанка под 16 процентов. Проанализировав условия различных банков, остановилась на этом банке, так как являюсь его клиентом уже давно. Думаю, что это гораздо выгоднее, чем отдавать своё в непонятном направлении. Специалисты грамотные, разъяснения понятные.

Алиса, Москва 2015-11-14 22:05:18 #

Понравился депозит Выгодный в ВТБ 24 – проценты начисляются каждый месяц, а не в конце срока, как в других предложениях. Снимаю их и использую для погашения коммунальных платежей – очень выгодно и удобно.

Елена, Санкт-Петербург 2015-10-31 15:38:28 #

Открыли депозит Максимальный Доход в банке Русский Стандарт – очень удобно. Вложили деньги от продажи квартиры на год - сумма значительно увеличилась. По завершении срока обязательно продлим вклад.

Зинаида, Екатеринбург 2015-10-11 14:10:42 #

Открыла вклад в Промсвязьбанке – о своем решении ничуть не пожалела. Понравилось обслуживание – консультант ответила на все вопросы, распечатала схему расчетов, помогла выбрать наиболее выгодное предложение. Вклад «Максимум возможностей» позволяет пополнять его на любые суммы, благодаря чему копить деньги легко и удобно. Понравилась возможность снять деньги и не потерять проценты, но пока необходимости в ней не возникло.

Семен, Киров 2015-09-25 01:47:11 #

Получаю зарплату через Альфа банк – соответственно и депозит решил открыть в нем же. Удобно, что вклад Потенциал можно пополнять прямо с карты – достаточно лишь установить регулярный платеж и в определенный день будет списываться нужная сумма. На телефон приходят уведомления о пополнении, о начисленных процентах, об проведенных операциях. Единственный недостаток – срок депозита автоматически не продлевается, поэтому потребуется открывать его повторно.

Всеволод, Волгоград 2015-08-19 12:01:00 #

При поиске подходящего вклада, главным условием было расторжение договора без потери процентов. Размещать деньги на короткий срок невыгодно, но средства могли понадобиться срочно. Лучшие условия в этом вопросе предлагает Банк Жилищного Финансирования – вклад можно закрыть в любой момент, а начисленные до этого проценты не будут вычтены из общей суммы. Проблем при закрытии не возникло, банком остались довольны.

Борис, Подольск 2015-08-08 16:44:26 #

Откладывали деньги на покупку квартиры – основную сумму разместили на депозите в РосинтерБанке. Понравилось то, что проценты ежемесячно прибавляются на карту, а вклад можно было пополнять. Очень удобный способ сохранения денег, тем более что процентная ставка высокая.

Настя, Москва 2015-07-21 09:35:13 #

Среди всех предложений только Юниаструм порадовал самой высокой процентной ставкой – мы с мужем решили доверить деньги именно ему. Вклад Доступный нельзя открыть на маленькую сумму, но нас минимальный порог вполне устроил. В отделении помогли рассчитать будущий доход и детально рассказали обо всех условиях предложения. Пока обслуживанием полностью довольны.

Алина, Калининград 2015-06-28 00:20:00 #

Открыли с супругом депозит в банке Восточный Экспресс, по предложению вклад - "Рождественский". Перед Рождеством у них проходит спецпредложение, поинтересовались, выгодные проценты и условия по вкладу нам понравились. Действует бонусная программа до конца декабря. По крайней мере, в сравнении с другими банками в городе, благодаря спецпредложению, ставка была выше. Персонал доброжелательный и вежливый. Объясняют грамотно, но на простом языке.

Стас, Москва 2015-06-09 15:32:12 #

Имею валютные вклады в трех крупнейших банках, из топ 20. Думаю что никому из них никакие проблемы не угрожают и мои деньги не испарятся. Интересно только, гарантийное агентство валютные вклады возвращает в валюте депозита или рублями по курсу?

Татьяна, Уфа 2015-05-02 19:11:27 #

То, в каком количестве сейчас закрываются банки и ЦБ забирает лицензий у них, чем деньги на вклады и депозиты класть, лучше уж дома, под подушкой пускай лежат.

Виктор, Ульяновск 2015-04-20 23:31:07 #

Специалист "Национальный банк Траст" быстро посчитал выгоду от вклада "Щедрые проценты". Сумму можно оставлять от 30 000 рублей. Хорошая процентная ставка 12,6 %. Срок вклада можно выбрать от трёх месяцев до 546 дней. В случае необходимости есть возможность досрочно снять деньги с частичным сохранением процента. Есть такой момент, если осуществлять сделку через интернет, процент выше, чем если в отделении банка. Надо отметить, что через интернет всё просто, сайт сделан грамотно и понятно.

Ирина, Хабаровск 2015-03-13 11:34:33 #

Открыла вклад в Сбербанке более полугода назад. Тщательно выбирала подходящую программу: самый высокий процент можно получить при оформлении «Сохраняй» без возможности пополнения. Понравилось то, что процент может как прибавляться к общей сумме, так и доступен для снятия. Открывала через Сбербанконлайн – посещать отделение не нужно, а о состоянии вклада приходят уведомления. Все понравилось, процент выгодный, а пользоваться удобно.

Татьяна 2015-02-06 10:12:21 #

Добрый день всем. Делала банковский вклад в Связь банке. Всё понравилось: обслуживание, адекватные специалисты, уверенность, что не пропадут деньги. Единственный минус - очень мало банкоматов для внесения денег. В случае пополнения вклада - это актуальная тема. Наличие банкоматов в крупных торговых центрах и другим многолюдных местах существенно облегчает жизнь - не надо долго стоять в очередь, как это обычно бывает в отделениях банка.

Игорь, Томск 2015-01-25 19:46:40 #

Все зависит от личных предпочтений. Я предпочитаю Сбербанк, мне кажется он самым надёжным банком. Сейчас накануне нового года все ждут скачка цен, хотелось бы сохранить свои деньги. Сделал депозитный вклад "Сохраняй" в Сбере под 7,7% на 1 год. Оформление сделки произошло в короткие сроки. Очень доволен. Для родителей присмотрел вклад "Сохраняй Пенсионный". По-моему, достойное предложение, там для тех кому за 60 лет, специальные условия депозитных вкладов с более высоким процентом.