Ипотека
Ипотека представляет собой выдачу заемщику ссуды на приобретение жилой недвижимости с целью улучшения условий проживания. Ипотечный кредит выдается только под залог недвижимости. Заемщик обязан погасить не только тело займа, но и проценты за пользование деньгами, при этом залоговое недвижимое имущество является способом обеспечения выполнения обязательств, согласно подписанному договору.
 |
 |
 |
Чаще всего, при ипотечном кредитовании, в качестве залога выступает объект недвижимости, приобретаемый на заемные средства. Возможен вариант залога имеющейся недвижимости. Жилье, которое заемщик приобретает, используя ипотечный кредит, является его собственностью с момента заключения, то есть подписания договора купли-продажи, но на нее накладывается ряд ограничений, связанных с тем, что она находится в залоге. Зарегистрироваться в приобретаемом жилье может сам заемщик и члены его семьи.
По всей стране, многие банковские учреждения предлагают оформить ипотеку, но в каждом из них свои требования. Правда среди них можно выделить несколько, обязательных для всех. К таким требованиям относится: возраст от 18 лет (на момент оформления кредита ) и максимум до 75 лет (на конечную дату погашения ссуды), размер постоянного дохода, который необходимо подтвердить по форме, установленной банком. Нередко банковские учреждения требуют наличие гражданства, поручителей, трудового стажа, регистрации в населенном пункте, в котором клиент хочет получить ипотечный кредит.
Характеристиками ипотеки является срок, на который она предоставляется и процентная ставка по ней. Если кредит на покупку жилья оформляется клиентом впервые, то он может воспользоваться налоговым вычетом, который снизит процентную ставку, поскольку заемщику не надо выплачивать подоходный налог с суммы, потраченной на приобретение жилья и с процентов за пользование ипотекой. Обычно размер не превышает 90% стоимости покупаемой жилой недвижимости. Оставшиеся 10% стоимости называются первоначальным взносом и платятся заемщиком, они должны у него быть на момент оформления ипотеки. Некоторые банки выдают ипотеку без первоначального взноса. Оформление начинается со сбора пакета необходимых документов, утверждения кредитной комиссией заявки на выдачу займа, процесса оценки и страхования приобретаемого жилья и завершается заключением договора.
При подписании с банком договора ипотечного кредитования, клиенту необходимо учесть не только размер процентной ставки, но и другие условия, на которых он предоставляется. Чтобы окончательная сумма долга не стала для заемщика неприятной неожиданностью, он должен ознакомиться с дополнительными комиссиями и обязательными платежами.
Платежи и выплаты по ипотеке
Немаловажное значение имеют способы исчисления банком ежемесячных платежей, они могут быть аннуитетными или дифференцированными.
Банковские учреждения предпочитают использовать аннуитетные платежи, суть которых в том, что ежемесячная сумма постоянная. Для заемщика такой метод расчета платежей не совсем выгоден, поскольку вносимые суммы в первую очередь идут на погашение процентов по ссуде, а тело кредита остается практически целым и только после погашения платы за предоставление заемных средств начинает уменьшаться основной долг.
Дифференцированные платежи предполагают следующий расчет: сумму основного долга делят на равные части, а к ним прибавляется ежемесячная оплата процентов, исчисляемая на остаток задолженности по телу кредита. Также именно в договоре прописывается, каким образом будет вноситься ежемесячная задолженность: в наличной или безналичной форме и в какие дни месяца.
Ипотечные кредиты выдаваться могут как в рублях, так и в денежных единицах других стран, при этом процентная ставка находится в прямой зависимости от конкретной иностранной валюты. Максимальный размер ипотечного кредита зависит от уровня доходов заемщика, который он может подтвердить официально, путем предоставления соответствующих справок. Банки также, при определении суммы займа, могут учесть наличие в собственности у кредитуемого лица недвижимости, привлечение поручителей, у которых высокий уровень официальных доходов.
Государством для решения в стране жилищной проблемы постоянно разрабатываются программы, направленные на удешевление ипотеки для работников бюджетной сферы и граждан, остро нуждающихся в улучшении условий проживания.
Публикации про ипотечные кредиты
Комментарии к разделу: ипотека
|
|
|
