Как взять ипотеку

Когда возникает необходимость взять ипотеку, у потенциального заемщика сразу же возникает множество вопросов относительно того, в каком банке лучше взять ипотеку: в крупном или небольшом, в российском или в «дочке» зарубежного. Однозначного ответа на эти вопросы нет ни у кого, даже у аналитиков рынка банковских услуг.

Критерии и выбор банка

То, на каких условиях предоставляется банковским учреждением ипотека, зависит от его масштаба, профиля и срока нахождения на рынке ипотечного кредитования. Чем банк солиднее, тем больше вероятность, что в нем требования к заемщику более лояльные и ниже ставки по займам. Но в последние годы нередко неплохие условия по ипотеке могут предлагать банки-новички, стремясь привлечь больше клиентов.

Немалую роль имеет такой критерий, как четкость и ясность предоставляемой информации относительно условий кредитования. Не может клиента не насторожить тот момент, что на сайте кредитной организации написано одно, а по телефону консультант сообщает, что все иначе, а в офисе долго приходится ждать сотрудника, способного ответить на интересующие вопросы. С большой долей вероятности, можно сделать вывод, что процедура оформления ссуды будет долгой, и она доставит заемщику немало неприятных моментов и сюрпризов.

Поскольку кредит предоставляется на продолжительный срок, то вопрос: в каком банке лучше взять ипотеку - является очень важным, так как плохой уровень обслуживания клиентов, негативно отражается не только на процесс ее оформления, но и будет вызывать негатив при погашении задолженности. Также значение имеет количество отделений банковского учреждения в населенном пункте, их удобный для заемщика график работы и расположение, быстрота и качество обслуживания посетителей, отсутствие или наличие очередей и другие моменты.

Если в ходе консультаций и на стадии оформления документов клиент видит, что к нему относятся, словно к бесправному просителю и не считаются с ним как с заемщиком и не видят в нем будущего партнера по сделке, то следует призадуматься, стоит ли становиться в этом финансовом учреждении кредитополучателем. Ипотека выдается на длительный срок и за 10-20 лет в жизни заемщика может произойти много изменений: возможно, потребуется продавать квартиру, находящуюся в залоге, или обращаться с просьбой об отсрочке платежа, или потребуется рефинансировать ссуду, а отсутствие контакта со служащими банка сделает это невозможным.

С чего следует начать

Когда потенциальным заемщиком выбрана квартира, следует узнать ее точную стоимость, только после этого он сможет определить, какую сумму займа необходимо оформить. Перед тем, как взять ипотеку, клиенту надо знать, насколько его доход соответствует уровню платежеспособности для принятия банковским учреждением положительного решения. Это сделать несложно – достаточно зайти на сайт одного из известных банков и найти на нем ипотечный калькулятор, который, как правило, находится на странице «Ипотечное кредитование».

Размер выплат не должен превышать примерно 30% от общей суммы дохода, получаемого кредитополучателем и его созаемщиками. Некоторые банки допускают, что сумма выплат по ссуде может составить 45% от доходов. Зная свою зарплату и созаемщиков, каждый клиент может рассчитать максимальный размер ипотеки.

После этого следует просмотреть жилищные кредитные продукты, предлагаемые разными банковскими учреждениями, и выбрать оптимальные условия. Какой пакет документов нужно собрать для оформления ипотеки, можно узнать, обратившись на сайт выбранного банка.

Что бы взять ипотеку, в банк надо предоставить следующие документы:

анкету-заявление;
паспорт потенциального заемщика и паспорта залогодателя, созаемщиков и поручителей;
справки, подтверждающие уровень доходов за 6 последних месяцев у заемщика, созаемщиков и поручителей. В случае, если ипотечный кредит будет оформляться под залог имущества, необходимо подать документы по нему.

Когда ипотеку берет пенсионер, то он помимо пенсионного удостоверения должен представить справку о размере получаемой им пенсии.

Если взять ипотеку намерен индивидуальный предприниматель, который ведет бизнес без создания юридического лица, то в банк надо подать такие документы:

книгу учета расходов и доходов;- налоговую декларацию;
свидетельство о регистрации, выданное ЕГРИП;- лицензию на занятие определенным видом деятельности.

Статьи по теме:

Комментарии к статье: как взять ипотеку

Валерия, Нижний Новгород 2015-12-27 02:18:44 #

Заемщиком выступала я, так как моя зарплата выше, чем у мужа. После размышлений - как взять ипотеку и поиска вариантов - в каком лучше банке, остановились на ОТП банке. После рождения ребенка вынуждена была уйти в декрет. С этого момента и начали возникать трудности с оплатой ипотеки. Зарплаты мужа было недостаточно и мы постоянно выходили на просрочку. Сотрудник службы безопасности предложил нам оформить кредитные каникулы на 12 месяцев. Этим предложением мы, конечно, воспользовались. Мы успешно выбрались с долговой ямы и возобновили выплату ипотеки. Огромное спасибо за понимание.

Сергей, Екатеринбург 2015-11-16 19:31:48 #

Взял три года назад я искал как взять ипотеку на покупку трёхкомнатной квартиры, брат посоветовал банк ВТБ 24. Я сильно потом пожалел о своем решении. Платежи вносил всегда аккуратно, своевременно. Когда была возможность, платил вперёд. Узнал, что Служба судебных приставов списала сумму неоплаченного штрафа с моего счёта в ВТБ 24. Какого-либо уведомления ни от приставов, ни от банка я не получал. Учитывая, что я добросовестный плательщик, считаю, что банк должен был отследить и сообщить, хотя бы по телефону.

Юрий, Томск 2015-10-01 22:25:09 #

Перед тем, как взять ипотеку, юрист "Альфа банк" объяснил, что ставки по ипотеке на новое жильё ниже, чем на вторичное. Купили новую квартиру в только что, сданном в эксплуатацию, доме. Кроме того, в отличии от других банков, обязанность по сбору документов для оформления по некоторым пунктам, банк взял на себя. Например, выписки из ЕГРП теперь банки могут запрашивать сами. Так как всё надо было сделать в короткий срок - это немаловажно.

Татьяна, Чебоксары 2015-08-25 15:59:40 #

Долго думали как взять ипотеку, боялись, но в итоге приобрели трёхкомнатную квартиру в кредит в банке ВТБ 24 в 2010 году, на семью из четырёх человек. Старший сын отслужил в армии и остался по контракту в ВС. Для того чтобы встать ему в очередь на жильё по месту службы, необходимо было оформить дарение его 1/4 доли в праве собственности на квартиру на меня. Банк рассмотрел наше заявление и пошёл навстречу. Условия по процентам и срокам не изменились.

Алла, Волгоград 2015-07-10 18:40:22 #

Мы с мужем давно мечтали о собственной квартире и думали о том, как взять ипотеку и в каком банке. Оформлять решили в Росбанке. Собрали все документы и обратились в ближайшее отделение. Посмотрев бумаги, менеджер заверил, что наши шансы очень высоки на получение кредита. Мы даже подобрали квартиру и сделали ее оценку. Представьте наше разочарование, когда нам отказали в выдаче. При чем заявку рассматривали больше недели. Очень жаль своего времени и денег, потраченных на оценку недвижимости.

Елена, Хабаровск 2015-06-03 12:18:09 #

Как взять ипотеку? С чего начать? Нужно вначале квартиру найти, потом в банк обращаться, или сначала брать кредит в банке, потом искать квартиру? Вообще никогда не сталкивалась с этими займами.

Александра, Москва 2015-05-13 00:02:13 #

В Москве вроде выбор банков огромный, но это и трудность, выбирать из такого количества. Подскажите, в какой банк лучше обратиться, что бы взять ипотеку? Несколько вариантов если можно. Вдруг кто то недавно брал и остались наметки. Спасибо.