Кредиты

Рынок кредитования изобилует предложениями от банков. Кредит предоставляется на различные нужды: строительство и обустройство дома или дачи, покупку автомобиля, оплату обучения, лечение и многое другое.

Нередко предлагается оформить потребительский займ под невысокие проценты и выдать деньги наличными. Потенциальному заемщику главное не торопиться и не оформлять кредит в первом согласившемся его выдать банке. Необходимо изучить рынок кредитования и условия выдачи займов в своем городе и выбрать самый оптимальный вариант.

Перед подписанием договора нужно внимательно прочитать и проанализировать каждый его пункт и уточнить у менеджера банка все неясные моменты и только, имея ответы на интересующие вопросы, ставить под документом свою подпись.

Типы кредитов

Целевой кредит выдается банковским учреждением, для приобретения определенного товара или на оплату услуги, и может быть использован клиентом строго только по назначению, прописанному в кредитном договоре. Использование его на другие цели заканчивается применением к заемщику штрафных санкций. Обычно деньги кредитуемому лицу не выдаются, а перечисляются на счет продавца, а в случае выдачи займа наличными банковское учреждение требует подтверждения целевого использования денежных средств.

Заемщик предварительно определяется с приобретением необходимого товара или услуги. Затем подает в банк анкету-заявку на получение ссуды и все необходимые для этого документы, или оформляет, при наличии банковского агента, займ в торговом центре или в офисе компании, где он в кредит покупает товар или приобретает услугу. При получении утвердительного ответа, клиент при необходимости платит первоначальный взнос и ему выдается товар (предоставляется услуга).

Нецелевой кредит выдается на различные нужды - приобретение необходимых товаров и оплату услуг, но без контроля над использованием заемных средств со стороны банковского учреждения. Нецелевое кредитование имеет ряд существенных преимуществ:

возможность оформить кредит наличными и использовать его по своему личному усмотрению, не отчитываясь перед кредитной организацией;
нет необходимости предоставлять залоговое обеспечение, искать поручителей. Но клиент должен понимать, что наличие залога и тех, кто готов поручиться за него, дают возможность получить займ в большем размере и по меньшей процентной ставке, на более длительный срок;
нет необходимости заключать договор страхования собственной жизни, здоровья или залогового имущества, что необходимо в случае получение другого вида ссуды;
кредитуемое лицо вправе вернуть взятые в заем денежные средства ранее срока, оговоренного в подписанном договоре согласно действующему законодательству. Банковское учреждением не должно начислять за досрочное погашение клиентом задолженности каких-либо штрафов и пени;
можно вносить ежемесячные платежи не только наличными, но и денежными переводами, которые производят другие учреждения.

Сколько стоит кредит?

Клиенту за использование финансового ресурса банковского учреждения необходимо заплатить. Ежемесячные платежи состоят из нескольких частей и вместе они представляют собой полную стоимость займа:

Тело кредита. Это сумма основного долга, взятого у банка.
Проценты. Представляют собой плату за пользование банковскими деньгами, а ставка по процентам оговаривается в договоре.
Комиссии и сборы. В каждом кредитном учреждении используется собственная система комиссионных платежей и сборов. С клиента могут потребовать оплатить разные виды комиссий: за выдачу ссуды, за открытие счета; за его обслуживание. Платежи могут начисляться как в процентном выражении, так и абсолютном размере.
Дополнительные платежи. Их заемщик оплачивает или при досрочном погашении, или в случае просрочки платежей

Что необходимо для получения займа

Потенциальный заемщик обязан соответствовать определенным требованиям, выдвигаемым банковскими учреждениями. У каждого из них свои критерии, но основные требования совпадают.

Прежде всего, потенциальный заемщик должен быть совершеннолетним, иметь постоянное рабочее место и стабильную зарплату. Плюсом считается наличие образования, собственной недвижимости и личного транспортного средства. Одним из важнейших определяющих критериев считается положительная кредитная история.

Заявление клиента на получение займа рассмотрят специалисты банка – если человек соответствует требованиям, предъявляемым к кредитуемым лицам, он получит утвердительный ответ, в противном случае прозвучит отказ. В случае согласия выдать кредит, потенциальный заемщик подписывает с банком кредитный договор. К договору, который является основным документом, содержащим обязанности обоих сторон, в обязательном порядке прилагается график внесения ежемесячных платежей.

Публикации про кредиты

Комментарии к разделу: кредиты и займы

Игнат, Рыбинск 2015-12-13 01:02:53 #

Ушли деньги не на тот расчетный счет. Брал заем в Верхневолжском банке, считаю себя очень ответственным человеком, поэтому скрупулезно делаю платеж вовремя и даже стараюсь кидать на счет больше положенной суммы, чем по договору займа. Тут приходит SMS – у меня задолженность. В итоге разобрались с горем пополам. Банковская ошибка, соответственно, не в мою пользу, а в пользу другого клиента. Исправили, извинились, но разочарование все равно есть.

Янина, Нижний Новгород 2015-11-30 20:20:04 #

Брала в кредит телевизор через Ренессанс Кредит в августе этого года. Получается, что три проплаты уже сделала, разумеется, вовремя. Обещали, что можно будет обратиться в банк еще повторно и взять кредит на льготных условиях. Но нет: ни на льготных, ни на обычных, ничего. Остался неприятный осадок от такого сотрудничества, солидные компании так не поступают, а дорожат своей репутацией и не дезинформируют клиентов.

Анна, Ульяновск 2015-11-13 10:31:05 #

Хочу поблагодарить коллектив кредитного отдела банка «Венец». Вы настоящие монстры кредитования и акулы финансовой стихии, Вы – супер! Думаю, что руководство вашего банка должно задуматься о премировании работников Кировского отделения в Ульяновске. По крайне мере приз клиентских симпатий им точно обеспечен.

Илья, Казань 2015-10-28 14:53:33 #

Спасибо за участие в моей судьбе и за то, что выручили в самый трудный момент. К сожалению, зарплата у меня маленькая, а денег понадобилось сразу много. Практически везде был отказ, но именно благодаря кредитным инспекторам мне удалось добиться желаемого. Спасибо, что помогли советами, которые реально пригодились.

Алексей, Набережные Челны 2015-10-17 22:49:52 #

«Проще простого!» Так в Автоградбанке называется кредитная программа, но на самом деле требуют миллион всяких разных бумажек. Если вы даете под 36% годовых и предоставляете безупречный сервис обслуживания, то я еще согласен переплачивать такие большие деньги. А если как и везде: долго ждать и бегать по разным инстанциям, так я не согласен. В общем, очередной рекламный фейк.

Марина, Бийск 2015-10-03 09:13:31 #

Не очень хочется писать негативные отзывы про работу своих коллег с других банков, но складывается такое впечатление, что в Народном Земельно-Промышленном Банке занимаются просто обманом и рассчитывают на финансовую безграмотность населения. Свекровь взяла в этом банке займ, стали насчитывать сверху лишнюю комиссию за перевод денежных средств из-за мобильный банкинг, хотя все должно быть бесплатно, за страхование жизни я уже молчу.

Виктор, Люберцы 2015-09-30 23:45:45 #

Решил оформить себе заем на ремонт квартиры в Зените. Зарабатываю хорошо, но официально не очень. Долго рассматривали – отказали. Решили на жену пробовать. Она у меня в госструктурах работает, ранее кредитовалась в других банках. И опа опять отказ. Не понятно кому вы даете эти займы? Людям, которые зарабатывают миллионы, так они и за наличные свои хоромы отремонтируют. Крайне разочарован сотрудничеством.

Николай, Тюмень 2015-09-21 19:14:45 #

Хочу всем порекомендовать Запсибкомбанк. Это самый лучший банк в нашем регионе (проверил на собственном опыте). Оформил приличные деньги в кредит за три часа, при этом никто не компостировал мне мозги, не задавал провоцирующих вопросов, а просто вежливо рассказывали мне условия кредитования. Да, кофе здесь готовят то же очень вкусный и угощают им всех клиентов. Мелочь, а приятно мне было за оказанное внимание.

Сталина Сергеевна, Набережные Челны 2015-09-10 07:30:18 #

Брала кредит в прошлом месяце в Камском Коммерческом Банке осталась разочарована их тщательной процедурой проверки. Они умудрились позвонить всем моим друзьям, родственникам и знакомым, хотя я эти телефоны даже не давала. Во как развита шпионская сеть!!! Ах да, забыла, деду в деревню не дозвонились, он корову доил. Но кредит мне все-таки дали на льготных условиях, за что благодарю.

Николай, Москва 2015-08-31 20:34:27 #

После долгих поисков решили с женой выбрать Абсолют Банк. Искали где можно взять потребительский заем, в принципе этот банк нас не разочаровал. Предлагали, правда, оформить с дополнительным обеспечением в виде страхования жизни и здоровья заемщика, но мы отказались. В принципе никаких услуг типа мобильного банкинга и страхования здесь не навязывают, как это делается в других банках.

Ирина, Люберцы 2015-08-15 12:11:22 #

Благодарю кредитных инспекторов московского отделения ЮниКредит Банка, расположенного по адресу: Пречистенская набережная, дом 9, за оперативность в выдаче крупной суммы наличными. Уважаю Вас за профессионализм и думаю еще не раз встречусь с Вами для дальнейшей работы.

Елена, Екатеринбург 2015-08-07 08:40:51 #

Хочу пожаловаться на случай мошенничества со стороны Ренессанс Кредит. Скорее всего, я попалась на классический обман. Решила взять 30 000 рублей у них, поверила на слово экономисту банка и, соответственно, не читала, что написано мелким шрифтом внизу графика погашений. А там была какая-то непонятна комиссия за обслуживание счета. Когда я через пару недель пришла жаловаться, сказали, что это все для моего же удобства и блага. Знаете ли благими намерениями.

Максим, Мегион 2015-07-13 15:00:13 #

Имею горький опыт оформления кредита в банке «Югра». Дозвониться не на горячую линию, ни по стационарным телефонам в главный офис просто невозможно. Так же нереально попасть на «аудиенцию» к вышестоящему руководству, чтобы пожаловаться на хамское пренебрежительное отношение кредитных менеджеров, которые вообще никак не реагируют на просьбы клиентов. При чем грамотно растолковать условия кредитования эти личности не в состоянии то же.

Михаил Петрович, Москва 2015-06-30 20:02:34 #

Вот наконец-то наступил тот долгожданный момент, когда я решил полностью рассчитаться со всеми долгами, однако, мою радость немного огорчил пересчет процентов по кредиту в Дил-Банке. Когда брал наличку в кредит год назад обещали, что сумма переплаты реально уменьшиться при досрочном погашении кредита. Но мне почему-то не настолько много уменьшили, чем я ожидал. Посоветовали сделать сверку платежей, посмотрим поможет ли это.

Татьяна Игоревна, Альметьевск 2015-06-01 11:22:57 #

Работаю с Девон-кредитом уже не первый год, сервис обслуживания всегда на высоте. Единственно, стали смущать небольшие очереди в кассу. Это, наверно, из-за того что за последние годы банк приобрел себе много постоянных клиентов. Думаю в ближайшее время вопрос о приеме платежей по кредиту будет решен. По крайней мере, мне бы так очень хотелось.

Кристина 2015-05-27 06:30:11 #

Как мне кажется Хоум-Кредиту клиенты не нужны. В начале, неоднократно звонили из офиса, настойчиво предлагали кредит, сулили выгодные для меня условия. Не смогла устоять. Нужны были деньги. Итог - собраны необходимые документы, потрачено время. И в результате отказали в выдаче денег. К чему звонки и предложения? Ведь это не я ходила в банк и просила, а он сам, весьма настойчиво, предлагал свои услуги. Такое обидное неуважение к клиентам.
Больше ни за что не буду обращаться в Хоум-банк.

Елена, Москва 2015-05-10 22:52:47 #

Оформляла заем в ОТП банке, с оплатой на 12 месяцев под 29%годовых. Конечно очень большие проценты и плюс еще «добровольная» страховка. Выплачивать досрочно толка нет. Погасила заем за три месяца! Значит, должна оплатить лишь 1/4 часть выплат, то есть 7.25%, но банк не согласен - требует 16%. Почему!? Еще хочу дополнить: взяли оплату за sms-оповещение и ни разу его присылали. А при оплате через банкомат в офисе снимают проценты!
Я всех знакомых предупрежу, чтобы с ними не связывались!

Артур, СПБ 2015-05-02 10:44:21 #

Получил специальное предложение по получению кредита наличными от Сетелема. Я с этим банком никогда не сотрудничал, но они как-то нашли мой номер и отправили смс. Был приятно удивлен, потому что предлагали взять займ в сумме 150 тыс. руб. со ставкой 24%. Пошел в отделение и оставил заявку. Одобрили только 120 тыс. руб. и со ставкой 31%. Неприятно конечно, что сначала предлагают одно, а получаешь потом совсем другое, но я все-таки взял займ. Хорошо, что комиссий и страховки нет.

Наталья, Москва 2015-04-17 12:35:03 #

Я являюсь держателем зарплатной карты банка Интеркомерц. Там мне предложили взять займ под названием «Партнер». Попробовала взять 25000 тыс. на 3 месяца, мне как раз на отдых не хватало. Ну, вроде все нормально, комиссий никаких скрытых нет. Ставка, конечно, не маленькая – 29%. В других банках и поменьше можно найти. Но если брать на маленький срок, то переплата получается несущественная, только поэтому я и взяла этот займ. Просто во многих банках минимум на полгода дают.

Рита, Чита 2015-03-15 10:28:19 #

Кредит брать приходится почти каждому, только оказывается мы платим немало за различные комиссии и сборы. Я на этом сайте много нового почитала для себя, буду умнее теперь и по другому подходить к подбору кредита.

Алина, Тверь 2015-03-10 17:09:04 #

Без кредита сейчас не купишь ничего крупного, как люди копить умудряются, я не понимаю. Я предпочитаю целевые займы брать, что бы конкретно на какую то покупку, а не просто потратить на ерунду.

Ирина Игоревна, Барнаул 2015-02-15 06:57:02 #

Никогда не обращалась в Тальменка Банк, тут начались звонки на домашний телефон с угрозами, что если сосед не заплатит кредит, тогда придется это сделать мне. Я же не виновата, что он при оформлении кредита дал мой номер телефона в качестве контактного без моего ведома. Вообще, надо смотреть кому вы даете кредиты, да еще и наличными. Человек нигде не работает с чего он будет вам платить?

Валерия, Саратов 2015-02-01 13:09:39 #

Спасибо Экономбанку за позитив от приятного сотрудничества. Кого интересует займ, то этот банк на все 100% оправдывает свое название. Без лишних страховок, комиссий и переплат, без очередей и лишних нервов. Спасибо огромное за все!

Сергей, Москва 2015-01-20 21:28:59 #

Взял займ в Финсервисе. Сумма 150000 рублей на 36 месяцев, платеж получился – 5850 рублей. От страхования жизни и потери работы отказываться не стал, так как платеж отличался всего на 100 руб. Очень удобно оплачивать в этом банке займ. Я открыл там обычную дебетовую карту. Деньги со своей зарплатной карты перекидываю на нее и плачу на сайте банка через интернет-банк. Удобно, что не нужно никуда ходить. Комиссия при оплате выходит небольшая.

Игорь Анатольевич, Вологда 2015-01-11 07:53:30 #

Пытался взять взаймы наличные в АО КБ «Северный кредит». Рассматривали, ну очень долго. Потом выяснилась причина: при оформлении менеджер сделал ошибку в номере моего мобильного. Если это так было критично, почему было не перепроверить данные несколько раз и сделать хотя бы вызов мне на телефон. В общем, безграмотность вопиющая, а от кредита я сам отказался, пока рассматривали его актуальность пропала. Куй железо пока горячо, иначе просто будете терять клиентов.