Экспресс кредитование

Все более востребованным среди заемщиков в последние годы становится срочное кредитование, поскольку решение относительно выдачи ссуды принимается в кратчайшие сроки и процедура оформления договора занимает немного времени. Кредитополучатель достаточно быстро получает деньги, которые ему крайне необходимы. Ради объективности следует отметить, что экспресс кредит имеет существенный недостаток – это высокую процентную ставку, обычно составляющую порядка 35–45% годовых, а в ряде случаев она может достигать 70%. Одновременно классические займы нецелевого характера в банках оформляют под минимум 20% - максимум 30% годовых.

Срочное кредитование

Ситуация, когда могут срочно потребоваться заемные средства, знакома многим. Но не у всех потребителей имеется возможность взять классическую ссуду по ряду причин, например, деньги нужны в течение одного - двух дней и времени, на то, чтобы собрать необходимые справки, просто нет. Возникшую проблему можно решить, если оформить экспресс кредит, поскольку данный вид заимствования предполагает, что кредитополучателю будет выдан заем на небольшую сумму на непродолжительный срок. При этом к заемщику и документам предъявляются минимальные требования. По причине быстрого рассмотрения заявок подобные программы получили такое название.

Как правило, после принятия утвердительного решения процедура оформления экспресс кредита в банковском учреждении не превышает нескольких часов. Такой вид ссуды обычно не требует наличия поручителей и залога, но максимальная сумма при данных условиях не превысит 50 тысяч рублей. В некоторых случаях в качестве исключения размер быстрого заимствования может быть больше.

Чтобы оформить срочный кредит клиент должен предоставить обязательно паспорт и другой документ, удостоверяющий личность. При подаче заявления каждый клиент одновременно заполняет анкету, в которой он должен указать только достоверную информацию относительно собственной кредитной истории и платежеспособности. При рассмотрении и анализе данных, указанных потенциальным заемщиком, они обрабатываются в банке при помощи специальной компьютерной программы, которая выдает вердикт по поданной заявке.

Если у клиента безупречная кредитная история, то у него имеются неплохие шансы на получение заемного финансирования. Также обычно не возникает проблем с получением срочных займов у постоянных клиентов банковских учреждений. Однако даже при наличии положительной истории, экспресс кредит выдается под высокую процентную ставку, так как быстрое рассмотрение заявок и оформление договора в кратчайшие сроки означает для банков большую степень риска.

Если банковское учреждение декларирует приемлемую плату за пользование заемными средствами в размере 16-20% годовых, к данной информации клиенту нужно подходить с осторожностью, поскольку в действительности переплата иногда достигает даже 60% годовых за счет различных дополнительных комиссий и платежей, начисляемых за обслуживание и выдачу средств.

Экспресс кредит обычно выдается на срок не более года, но иногда период, в течение которого нужно погасить задолженность, достигает 3-х лет. При желании заемщика досрочно выплатить долг в ряде банков взимаются штрафные санкции. Срочное кредитование предусматривает выдачу не только наличных денег, но и предоставление товарного кредита – это когда в торговой сети продукция приобретается за счет ссуды. Обычно в крупных розничных центрах работают представители кредитных учреждений для того, чтобы непосредственно на месте оформить заем на покупку, например, бытовой техники или мебели.

Как показывает практика, потребителей высокие ставки не останавливают. Преимущество их заключается в возможности срочно оформить кредит при наличии обычно одного документа, которым является паспорт. Среди отрицательных моментов – более высокая, чем при классическом кредитовании процентная ставка по причине повышенной для банка степени риска. Экспресс кредиты также выдаются на покупку туристических путевок и для оплаты медицинских услуг.

Но постепенно им на смену приходит более современный и удобный способ пользования заемными средствами – это кредитные карты, позволяющие оплачивать в любой момент в торговой точке не одну покупку, а несколько.

«Подводные камни» экспресс кредитов

Эксперты рынка банковских услуг советуют потребителям осторожно относиться к рекламным предложениям, таким, как воспользоваться займом по минимальной ставке, например, под 20 % годовых. Также следует учитывать все дополнительные платежи и комиссии. Велика вероятность, что непосредственно перед оформлением потенциальному заемщику будет предложена ссуда под 50% годовых.

Если в условиях банка прописано, что данная процентная ставка действует при наличии страхования жизни, то это означает, что при отказе оформлять страховой полис размер платы за пользование кредитными деньгами будет больше. Обещание банка в рекламном буклете выдать срочный кредит без комиссий не означает, что не будет дополнительных платежей – в первый месяц может применяться повышенная ставка по ссуде, благодаря чему кредитор компенсирует их отсутствие. Когда сумма зачисляется на пластиковую карту, при ее снятии возможно удержание комиссионного сбора.

При оформлении займа клиенту следует учитывать, что никто не отменял непредвиденные обстоятельства, по причине которых человек может заболеть или потерять постоянный источник дохода и тем самым стать неплатежеспособным. Чтобы не иметь серьезных неприятностей, желательно заранее отложить сумму нескольких ежемесячных платежей. В течение этих месяцев экспресс кредит будет погашаться согласно графику, а за это время заемщику можно будет решить проблему с трудоустройством.

Вывод из всего выше сказанного следующий: основное преимущество срочного кредитования – это несложное оформление и выдача средств в наличной или товарной форме в кратчайшие сроки. К недостаткам относится большая сумма переплаты. Только клиент в зависимости от сложившихся личных финансовых потребностей вправе выбирать между быстротой выдачи средств и их высокой стоимостью.

Статьи по теме:

Комментарии к статье: экспресс кредит

Марина, Нижний Новгород 2015-12-10 14:30:35 #

Хочу всем, кто ценит личное время порекомендовать Ситибанк. Несложную экспресс заявку можно заполнить на их сайте и сразу же узнать одобрили ли ваш кредит. Далее ко мне домой подъехал сотрудник банка и мы подписали все необходимые документы. Погашаю этот кредит без проблем через интернет. Спасибо, с вами приятно работать.

Светлана, Москва 2015-11-07 12:29:01 #

Не берите никогда наличные в Восточном экспресс банке. Моя мама взяла у них полгода назад экспресс кредит, были очень нужны деньги на покупку новой стиральной машины, так до сих пор рассчитаться не можем. Насчитали сначала 200 рублей какого-то непонятного штрафа, мы уплатили. Через два месяца опять, но уже 250 рублей. Мы ничего не нарушали, к чему тогда нужны были эти штрафные санкции?

Анна, Пермь 2015-09-20 18:18:22 #

Со Сбербанком только зря теряешь драгоценное время, обещали выдать экспресс кредит, но слишком долго все у них работает. Пришлось обращаться к Роботу Займеру, пусть и дороже намного, зато сервис обработки кредитных заявок и обслуживания гораздо цивилизованнее. В общем, по скорости выдачи кредитов наличными банки гораздо уступают МФО, так что лучше сразу туда и обращаться.

Матвей, Люберцы 2015-08-25 23:01:54 #

Ребята, не торопитесь бежать в банки за экспресс-кредитами даже если сильно надо. Вместо привычных 17% годовых, в Московском областном банке предлагают в два раза больше процентную ставку, типа за скорость, пользуются тем, что человек попал в безвыходное положение. Лучше пойти одолжить деньги у друзей и родственников, тогда вообще никакой переплаты не будет. Как по мне так самый лучший вариант, чем за несколько месяцев сдерут нереальные деньги.

Ирина, Астрахань 2015-07-13 22:34:21 #

У меня сломался холодильник, Вызвала мастера сказал, что нужно купить деталь. Денег лишних не было, зато под домом у меня есть Ренессанс Кредит. Необходимую сумму оформили в течение получаса по программе «Экспресс кредит», кроме паспорта никаких больше документов не потребовалось. Очень удобно, спасибо выручили, теперь буду работать только с Вами. А холодильник мне тоже сразу починили, скорее всего, у меня после его поломки пошла полоса везения.

Михаил, Белгород 2015-06-30 15:11:48 #

Как всегда, развели! Зачем писать какие у Вас классные условия кредитования: без поручителей и залога, всего за пару минут, если Вы все равно их практически некому не даете. Я имею в виду Экспресс кредит от ОТП банка. Если я к Вам обращаюсь по данной программе, значит, мне срочно понадобились, деньги не нужно умничать и говорить, что у Вас зависла программа, а потом на следующий день заявить, что отказ. Я бы просто без обид пошел бы в другой банк.

Женя, Ставрополь 2015-05-05 19:03:05 #

В банках разве есть экспресс кредиты? Там что бы деньги взять, надо несколько дней минимум потерять. Наверное про микрокомпании имелось ввиду в статье.

Юлия, Кемерово 2015-05-19 11:46:14 #

Есть конечно в банках и экспресс кредиты и срочные. Например в торговых точках сидят менеджеры банковские, они то и выдают экспресс кредиты, притом что в самые короткие сроки. Да и в самих банках дают вполне срочные займы, % конечно не самый маленький.