Кредиты для населения

Для банков кредиты населению являются одним из главных направлений по размещению свободных финансовых ресурсов. Заемщиками при реализации кредитных программ могут быть юрлица и физлица. Размер заимствования зависит от потребностей клиентов в заемных средствах и от их платежеспособности. Кредиты населению бывают долгосрочными и краткосрочными, а процедура оформления предусматривает несколько этапов.

Этапы оформления

После подачи заявки с просьбой выдать кредит банковский специалист проводит беседу с потенциальным заемщиком. В процессе собеседования менеджер выясняет ряд важных вопросов. Прежде всего, его интересует платежеспособность клиента и способен ли он выполнить требования и обязательства, которые будут прописаны в кредитном договоре. Немаловажным вопросом является характер обеспечения по займу.

Одним из важнейших аспектов в работе банков с потенциальными кредитополучателями считается проверка их платежеспособности. Данная оценка клиента позволяет выяснить, насколько тот способен будет своевременно и в полном объеме выплачивать задолженность по ссуде. Выясняется кредитоспособность до принятия решения относительно выдачи или отказа в предоставлении заемных средств. Анализ проводится банковскими специалистами c целью определения степени риска и недопущения невыплаты кредита в установленные сроки, предусмотренные в договоре, который подписывается обеими сторонами сделки.

Из года в год коммерческие банки работают над расширением и усовершенствованием программ кредитования населения с учетом конъюнктуры рынка банковских услуг. Спрос формирует предложения – данная истина актуальна для финансового сектора отечественной экономики. Появление новых кредитных продуктов является результатом труда многих банковских специалистов.

Среди услуг банков ведущее место занимает размещение вкладов клиентов, благодаря чему появляется возможность предоставлять кредиты населению, в частности физическим лицам. Кредитование становится все более востребованным. Оно позволяет решать неотложные бытовые проблемы, возникающие при отсутствии достаточной суммы средств.

Как известно, в развитых странах на протяжении не одного десятка лет население активно пользуется кредитными ресурсами при решении вопросов, связанных с приобретением, например, недвижимости. Процентные ставки по долгосрочным и краткосрочным займам за рубежом намного ниже и не так болезненно отражаются на состоянии семейного бюджета.

В последние годы отечественные коммерческие банки все больше в своей деятельности ориентируются на кредиты населению России, они постоянно совершенствуют и упрощают процедуру оформления займов, расширяя линейку кредитных продуктов для обслуживания физических лиц. Ради объективности следует отметить, что банковские ссуды имеют такой существенный недостаток как высокие процентные ставки (примерно от 25 до 35% от суммы займа). В результате сумма переплаты по кредиту получается значительной. Правда, немаленький размер процентных ставок существенно не влияет на все возрастающий спрос на кредиты среди населения.

На следующем этапе после того, как заемщик определился с банком и размером ссуды, ему необходимо будет подготовить справки и документы для оформления и подписания договора. Прежде, чем поставить подпись, кредитополучателю следует внимательно ознакомиться с ним. В процессе беседы сотрудники банка не в состоянии озвучить все условия выдачи заемных средств, поэтому кредитный договор требует тщательного изучения, иначе в дальнейшем у заемщика могут возникнуть немаленькие проблемы и расходы.

Прежде, чем воспользоваться кредитным ресурсом, следует проанализировать собственную платежеспособность, чтобы убедиться в возможности ежемесячно выплачивать задолженность. Кстати, условия выдачи и процентные ставки в разных банках отличаются.

Статьи по теме:

Комментарии к статье: кредиты населению

Эльвира, Москва 2015-12-07 07:16:50 #

По совету знакомых и рекламы сходила в Россельхозбанк, которые уверяли меня о низких ставках на кредиты населению наличными. Как и предполагала, все эти рассказы и мифы из рекламы оказались реальными мифами. Ни в долгосрочных или краткосрочных кредитах предназначенных для населения, мне и близко не были предложены обещанные ставки. После долгого рассмотрения документов, мне было заявлено, что одна из справок вообще не по нужной форме оформлена, и нужно ехать исправлять одну букву. Пока я ездила, получала новую справку, сотрудники банка позвонили и сообщили, что она уже в принципе и не нужна, поскольку они уже отклонили мою заявку.

Геннадий, Екатеринбург 2015-11-10 01:50:48 #

Даже довольно скромный кредит населению в Альфе стало получить очень непросто. Одобряют совсем малое количество заявок, а подтверждающих документов собрать нужно много. Лично мне было отказано, несмотря на то, что я уже являюсь клиентом этого банка и получаю зарплату на счет в нем. До сих пор не понимаю, по каким критериям я не подошел.

Андрей 2015-09-22 12:17:33 #

Запсибкомбанк для получения довольно скромной суммы в 80 тысяч рублей, с меня потребовали просто огромное множество всевозможных справок. Также не очень понравились сроки рассмотрения - два рабочих дня. При этом, конечно же, никто не гарантировал получение денег. В случае срочной необходимости, этот банк, определенно, не помощник населению.

Елена 2015-08-25 15:35:13 #

В Совкомбанк обращалась за деньгами - 150 000 руб. После предоставления мною целой кучи справок, мне была предоставлена возможность получения заветной суммы. Процентных ставок, обещаемых в рекламе, на деле там нет и в помине, поскольку мы рассматривали несколько кредитов для населения, как долгосрочных, так и краткосрочных, и везде к выплате были предложены астрономические суммы.

Диана, Москва 2015-07-14 22:08:54 #

Для населения лучше вообще не участвовать в этих кредитных пирамидах. А то потребительство, да еще если и не по карману расходы, затягивает так, что всю жизнь можно в кабале просидеть потом.

Виталий, Ростов-на-Дону 2015-06-06 18:47:58 #

Недавно нашел классный банк, о котором мало кто знает в нашем регионе. Это Центр-инвест. Вот хочу сделать им в благодарность за хорошее отношение, небольшую рекламу: в банке действуют для населения четыре кредитные программы, кто хочет взять на небольшой срок, небольшую сумму, без лишней бумажной волокиты, залогов и поручителей, может рассчитывать на 17,5% годовых. Ну что прельщает заманчивое предложение? Тогда, добро пожаловать, в Центр-Инвест.

Борис, СПБ 2015-04-10 10:00:04 #

Если бы банки не давали кредиты населению, как бы они зарабатывали? Много ума не надо, у одних взял деньги на депозит, другим дал их под проценты. Ну так наглеть же не надо со ставками так!