Выдача кредита

Когда завершено оформление необходимых документов, происходит выдача кредита, заемщику в банковском учреждении открывают ссудный счет, который предназначается для ведения учета выданной и в дальнейшем погашенной суммы ссуды. В ряде случаев для некоторых кредитополучателей банки ведут контокоррентный счет, соединяющий в себе ссудный и расчетный счета. Сальдо по нему может быть дебетовым или кредитовым.

На контокоррентном счету учитывают взаимную задолженность между банком и клиентом. Ведение учета по контокоррентному счету считается более трудоемкой работой и поэтому плата за такую банковскую услугу более высокая. Если выдача кредита клиенту предполагает использование такого счета, то заем считается контокоррентным.

К банковским видам заимствования также относится овердрафт и кредитная линия, но они используются кредитором при работе с постоянными, надежными и проверенными клиентами.

Овердрафт (от английского overdraft) представляет собой выдачу кредита, при отсутствии на расчетном счете денежных средств для оплаты расходов. Таким образом, отрицательное сальдо приобретает статус заемных средств. Договор кредитования при этом не оформляется.

Кредитная линия – это юридически оформленное согласие банковского учреждения на выдачу кредита заемщику в определенном размере на протяжении периода времени, согласованного сторонами сделки.

Контроль над использованием кредитного ресурса

Исходя из условий, прописанных в договоре, банковское учреждение вправе осуществлять текущий контроль над расходованием заемных средств. Он может выполняться в документальной форме или сотрудники банка посещают заемщика, выезжая к нему на место его нахождения. При этом они проверяют не только целевое использование выданного кредита, но и выясняют, насколько изменилась финансовая стабильность клиента. При обнаружении негативных моментов своевременный возврат ссуды вызывает сомнения.

Если ситуация с материальным положением не изменилась, на завершающем этапе заемщик своевременно вносит последний платеж по кредиту и по процентам. При возникновении у кредитополучателя финансовых затруднений банковские сотрудники согласуют дальнейшие действия, приглашают клиента и определяют особые условия и график внесения оставшейся задолженности.

Что подразумевается под особым порядком погашения задолженности? В соответствии с договором, банковское учреждение вправе расторгнуть заключенную с заемщиком сделку и применить ряд санкций, но обычно подобные меры предпринимаются редко и при грубейших нарушениях договорных обязательств, допущенных кредитополучателем, или в случае резкого ухудшения его платежеспособности.

Когда нарушение положений договора незначительны или они произошли по вине третьей стороны (например, потребители несвоевременно перечислили деньги заемщику за оказанные услуги, и он не смог согласно графику оплатить очередной платеж), банк может более лояльно отреагировать на просрочку погашения задолженности. Он вправе пролонгировать (что означает продлить) окончательный срок погашения кредита, не применяя к заемщику штрафных санкций или использовать другие меры. Банк идет на подобные уступки, если убытки по причине нарушений условий кредитования меньше, чем недополученные доходы в результате потери данного клиента.

В ряде случаев кредиторы действуют жестче, обращаясь с иском в суд. Как правило, это связано с необходимость реализации ликвидного имущества, находящегося в залоге или с процедурой банкротства заемщика.

Статьи по теме:

Комментарии к статье: выдача кредита

Сергей 2015-12-08 00:12:34 #

На волне кризиса в прошлом году, условия Фора-банка мне показались очень даже приемлемыми: малая ставка, быстрая выдача кредита в рублях на достаточно длительный срок. Как же я был разочарован, когда в договоре увидел строку, что банк может менять все условия, когда ему вздумается. В итоге, буквально за год, ставка увеличилась в два раза. Я очень разочарован!

Ольга 2015-11-12 11:59:34 #

В конце 2014 года я взяла достаточно большую сумму в СМП-банке. Ситуация была безвыходной и выдача кредита требовалась срочно. Именно поэтому я решилась на столь отчаянный шаг. А в середине 2015 меня уволили с работы. Я была в ужасе. Но банк пошел мне навстречу и произвел перерасчет платежей, а первые три месяца после увольнения и вовсе можно было не выплачивать кредит. Сейчас все в норме, я вновь работаю, а к банку отношение очень положительное – не бросили в беде.

Михаил 2015-09-20 15:05:24 #

Деньги в Сбербанке я брал для проведения ремонта в своей квартире. Честно сказать, некоторые моменты мне не понравились – долгая выдача кредита, медленное оформление документов, пришлось ждать подтверждение от банка почти две недели. Пришлось заплатить практически 20 тысяч за страховку. В целом и общем претензий нет, но вот процесс хотелось бы сделать более быстрым.

Яна 2015-08-23 20:36:17 #

Я всегда мечтала съездить в Париж, и вот на день рожденья решила сделать себе подарок. Денег немного не хватало, пришлось обратиться в ВТБ24. Очень понравилась с какой скоростью происходит там оформление и выдача кредита, приятно порадовало отсутствие обязательного страхования, как во многих банках. Также удобно оплачивать заем – имеется возможность досрочных выплат. В общем я очень довольна и если вновь понадобятся деньги – я знаю, куда обратиться.

Лариса, Москва 2015-07-01 17:57:33 #

Выдача кредита в Россельхозбанке произошла довольно быстро, может потому что сумма была не очень большой. Мне сказали что погашать задолженность очень просто, это можно сделать даже с помощью мобильного телефона – быстро и безопасно, а главное удобно. В общем я очень довольна и политикой банка, и обслуживанием.

Марина, Ижевск 2015-04-30 18:18:44 #

Расскажите, как происходит выдача кредита? После подписания договора, мне в кассе дадут сразу наличные, или переведут на мой счет, в данном случае счет в другом банке, или откроют счет и на него деньги отправят, а я потом сама снимать буду?

Ярослав, Омск 2015-05-17 12:09:16 #

Выдача будет происходить - либо наличными, либо откроют счет. В сторонний банк не станут отправлять скорее всего деньги. Хотя за ваш счет, оплата межбанковского перевода, могут и отправить.