Кредиты на один год и на 5 лет

Предложения, присутствующие на отечественном рынке банковских услуг, отличаются условиями их предоставления, они касаются: суммы, сроков, на которые оформляется ссуда, процентной ставки, пакета документов и других нюансов. Например, кредитование может быть долгосрочным или краткосрочным. Долгосрочное означает, что заемные средства выдаются на длительный период, к примеру - кредит на 5 лет. Что касается краткосрочного, то это обычно кредит на год или меньше, всего на несколько месяцев.

Кредит на 5 лет

Когда заемщику требуется большая сумма денег, понятно, что вернуть ее быстро невозможно. Банковские учреждения в линейке своих программных продуктов имеют как залоговые, так и беззалоговые долгосрочные займы. Чтобы решить, где лучше оформить на выгодных условиях ссуду, потенциальным кредитополучателям следует обращать внимание на ставку по процентам и на наличие скрытых банковских комиссий.

Однозначного ответа на вопрос, на какой срок выгоднее всего взять деньги, не существует, поскольку немаловажное значение имеет финансовое благополучие заемщика, а точнее его платежеспособность в данный момент. Ведь не каждый клиент в состоянии выплатить краткосрочную ссуду на большую сумму денег. Сотрудники банка обязательно проанализируют, достаточная ли у соискателя необходимая сумма ежемесячного дохода, чтобы он мог погашать долг.

Исходя из вышесказанного, следует заметить, что если необходимо взять около 500 тысяч рублей, а уровень зарплаты невысокий, тогда разумным решением станет оформить кредит на 5 лет. В результате чего ежемесячные платежи в банк станут посильной ношей.

Преимущества:

небольшой размер платежей, которые необходимо вносить ежемесячно в определенные дни. Когда заемщик получает невысокую зарплату, ему проще погашать такие суммы по кредиту 5 лет, чем делать значительные выплаты по краткосрочному долгу;
в случае форс-мажорных обстоятельств в виде финансовых проблем, связанных с потерей работы, ухудшением состояния здоровья, найти деньги на погашение очередного платежа будет проще;
получить кредит на 5 лет проще, так как сотрудники кредитного учреждения анализируют соотношение между предстоящими ежемесячными выплатами и получаемыми клиентом доходами. Чтобы потенциальному заемщику утвердили выдачу средств, помимо других требований к нему, надо, чтобы сумма вносимого каждый месяц платежа не превышала 40% его зарплаты.

Недостатки:

большой размер переплаты, которая может достигнуть по кредиту за 5 лет суммы самого займа;
необходимость выплачивать задолженность на протяжении долгого времени держит заемщика в состоянии морального напряжения;
долгосрочное кредитование всегда связано с необходимостью обязательного страхования, а это дополнительные расходы, причем немаленькие.

Вывод: прежде, чем брать кредит на 5 лет, клиенту необходимо реально оценить собственную платежеспособность и проанализировать условия выдачи заемных средств в разных банковских учреждениях, и только потом принимать решение.

Кредит на год

Особенность выдачи кредитов на срок до 1 года заключается в том, что к разным клиентам могут предъявляться несхожие требования, даже если размеры займов не отличается. Каждое банковское учреждение по своему подходит к оценке потенциального кредитополучателя, но кредитной историей его сотрудники непременно поинтересуются, как и платежеспособностью.

Клиентам с безупречной КИ (отсутствие долгов и просроченных платежей) кредит на год, скорее всего, оформят по более низкой ставке. Заемщик, подтвердивший свои доходы путем предоставления справки по соответствующей форме, также может рассчитывать на снижение платы за пользование финансовым ресурсом. Людям, прежде допускавшим незначительные нарушения условий кредитования, не имеющим возможности официально подтвердить свои доходы, имеющим невыплаченные задолженности, рассчитывать на выгодные условия не следует. Выбирая банк, заемщик должен поинтересоваться наличием дополнительных комиссий и платежей и размером штрафных санкций за допущенные нарушения.

Требования к заемщикам, оформляющим кредит на год

Займ на 1 год получить может гражданин РФ, возраст которого: 21 - 60 лет (иногда возможны другие возрастные рамки). У него должны быть: постоянный источник дохода, что необходимо подтвердить документально; наличие регистрации в населенном пункте, где расположено банковское учреждение; безупречная кредитная история и т.д.

Все документы и справки, поданные клиентом, проходят тщательную проверку сотрудниками кредитного комитета и службы безопасности. При обнаружении попытки предоставить недостоверную информацию, займ не будет выдан и данные об этом будут зафиксированы в КИ.

Статьи по теме:

Комментарии к статье: кредит на пять лет

Виктор 2015-12-04 11:18:15 #

Решил взять кредит на 5 лет налом в нашем родном Первоуральскбанке. Мало того, что заставили переделывать справку о з/п (видите ли не так заполнили форму), так еще начались звонки на работу. У нашего бухгалтера на фирме сложилось мнение, что ей звонили с гестапо, а не с банка. В общем работать надо немного помягче, а не думать, что кругом одни аферисты, тем более, что сумма которую я оформлял на пять лет небольшая.

Сергей, Москва 2015-11-08 21:03:28 #

Я человек по природе своей не конфликтный, но такое предвзятое хамское отношение просто возмущает. Пришел в банк, хотел проконсультироваться по поводу кредита на 4-5 лет, но у экономиста типа непредвиденный возник перерыв, так охранник был рад стараться и решил «вытолкать» всех клиентов в непогоду на улицу, чтобы подождали. Я же не животное, никому не хамил и никого не оскорблял. В общем, кто хочет экстрима и подраться приходите в Фора-банк.

Степан, Оренбург 2015-10-13 11:45:29 #

Спасибо за оказанное доверие. Раньше брал займы, но, к сожалению, были просрочки, поэтому мне стали отказывать в выдаче. Когда меня сократили с работы, несколько месяцев не смог оплачивать вовремя, как говорится, даже денег на хлеб не было, никто ведь не застрахован от потери заработка, а меня уже все списали и занесли в черный список. Все, кроме Форштадт банка, здесь мне все же выдали кредит на 5 лет. Спасибо, не подведу, обязательно буду платить все вовремя и еще неоднократно буду к Вам обращаться.

Кристина, Самара 2015-09-15 15:57:41 #

Решила досрочно выплатить кредит который брала год назад в Первобанке. В итоге выяснилось, что я должна доплатить какую-то непонятную комиссию, причем при досрочном погашении она не пересчитывается, а берется за весь срок пользования деньгами. То есть хоть за два месяца погасишь кредит, помесячную комиссию будь добр уплати, как за три года. Думаю, что меня изначально дезинформировали, еще при оформлении договора.

Максим 2015-08-05 13:44:45 #

Оформлял кредит на пять лет а АвтоКредитБанке. Как выяснилось позже у них практически нет филиалов, где погашать долг. Одно единственное отделение на весь Альметьевск и то кассиров постоянно нет на месте, соответственно, образуется длинная очередь. Такое хамское и безразличное отношение к клиентам перечеркивает весь позитив, полученный при оформлении ссуды.

Евгения 2015-06-23 00:13:40 #

Смешные проценты в ПАО АКБ «1Банк» нас с супругом приятно порадовали. Если честно рассчитывали, что наша переплата за кредит который мы брали на 5 лет будет намного больше. Появились лишние деньги и мы решили досрочно погасить его. Обратились к экономисту банка и нам сразу посчитали остаток. С 1Банк удобно и выгодно, наша семья рекомендует.

Лена, Нижний Новгород 2015-05-20 18:29:12 #

Возник вопрос, подскажите, если я беру на четыре - пять лет кредит в рублях, и через пару лет происходит обвал рубля, например, как осенью 2014, банк будет проценты менять по ссуде? Или я буду платить по тем, которые были на момент заключения договора?

Игорь, Новосибирск 2015-04-01 10:31:34 #

Понадобился кредит на пять лет минимум. Я думал что на такой срок проценты будут поменьше, чем у кратковременного займа. Оказались на пол-пункта ниже всего, по сравнению если брать на один год. А бумажек разных собрать нужно в три раза больше. Вот и думаю, может лучше брать на год, потом еще на год, и так далее. Плюсы в том, что разных документов собирать меньше, для КИ так будет наверное тоже получше. Из минусов- ну разве что каждый год в банк бегать, договор перезаключать.
Кто подскажет, я правильно думаю?