Кредитование физических лиц

Такая популярная среди населения банковская услуга, как кредитование физических лиц, имеет ряд особенностей.

Условия выдачи кредитов физ лицам

Во всех банковских учреждениях кредитование физических лиц производится согласно условиям, прописанным в разработанных и утвержденных программах. В них содержатся разделы, разъясняющие общее требования, цели и виды кредитования, сроки, этапы, виды возможного залога (обеспечения). Также правила оформления займов имеют описание иных условий, среди которых фиксированная и плавающая процентные ставки, страхование, порядок внесения платежей и многое другое.

Требования

Прежде всего, необходимо предоставить удостоверяющий его личность документ. Им является паспорт гражданина. В ряде случаев помимо него работники банка просят принести водительские права или пенсионное удостоверение.

Возрастное ограничение касается всех без исключения желающих оформить кредиты физическим лицам. Его не выдадут, если гражданину не исполнилось 18 лет (в некоторых банках 20 лет). Что касается верхнего предела возрастного ценза, то он обычно соответствует пенсионному возрасту, причем с учетом срока, на который предоставляется ссуда.

Совсем недавно платежеспособность потенциального заемщика являлась, чуть ли не основным условием оформления кредита. На сегодняшний день подтверждение, что клиент в состоянии погашать задолженность по займу, требуется далеко не во всех банках. В том случае, когда платежеспособность все же необходимо доказать документально, потребуется справка по форме 2-НДФЛ (оригинал), в которой получение доходов расписано по периодам начислений. Такой документ выдают в бухгалтерии по месту официального трудоустройства, он должен быть заверен подписью главного бухгалтера и печатью предприятия (организации).

Кредитование физ лиц зависит от того, к какой категории относится заемщик и является ли он:

сотрудником данного банковского учреждения;
участником зарплатной программы, действующей согласно договору между банком и предприятием;
сторонним кредитополучателем;
сотрудником одной из организаций, которая обслуживается данным банком;
нерезидентом, мигрантом.

Цели кредитов

Банковские учреждения совершенствуют кредитование физических лиц и постоянно разрабатывают и внедряют широкую линейку программ, направленных на разные цели с учетом различных видов займов.

Сроки

Кредитование физических лиц имеет сроки, которые определяются согласно правилам (положениям), прописанным во внутренних документах банковского учреждения. В зависимости от цели, на которую выдается ссуда, и источников выплаты задолженности, период, в течение которого она должна быть погашена, имеет не только верхний, но и нижний предел.

Этапы

Оформляются кредиты физическим лицам поэтапно:

клиент получает консультационные услуги;
сотрудники банка рассматривают заявку и пакет предоставленных заемщиком документов, изучают его платежеспособность;
соответствующие службы банковского учреждения проверяют предполагаемый предмет залога или ипотечного кредитования;
работники банка подготавливают и подписывают кредитный договор и другие документы, которые необходимы для обеспечения выполнения заемщиком взятых на себя обязательств по займу;
производится выдача денег согласно договору.

После того, как клиент оформил и получил ссуду, работники соответствующих банковских отделов и служб контролируют исполнение обязательств по кредитному договору в отношении своевременности и полноты внесения платежей, целевого использования заемных средств (если это предполагается условиями), проверяют сохранность залогового имущества.

Виды обеспечения

Кредитование физических лиц в качестве обеспечения предусматривается оформление:

договора поручительства. Поручитель обязуется отвечать за исполнение заемщиком обязательств перед банком полностью или частично;
договора залога или ипотеки.

Кредиты физическим лицам выдаются после прохождения всех этапов, предусмотренных процессом.

Статьи по теме:

Комментарии к статье: кредитование физических лиц

Иван 2015-11-11 09:59:08 #

В Россельхозбанке неплохие условия для кредитования физических лиц. Я оформил ссуду практически случайно, зашел в первое попавшееся отделение. Долго выбирать я смысла не вижу. В принципе во всех знакомых мне банках физ лиц кредитуют на одинаковых условиях. Кредит наличными на год под 21% годовых, оформил со страховкой (но она небольшая). В принципе объяснили все доступно, если удастся быстрее погасить, обещали оформить кредитку с лимитом 50 000 рублей.

Сергей 2015-10-05 20:33:23 #

Предпочитаю, вообще, не брать в долг, не доверяю банкам. Но в этот раз пришлось воспользоваться кредитованием для физических лиц для покупки дома, 700000 сумма немалая, а мне обычному инженеру с женой и детьми даже за 3 года такой суммы не собрать. Обратился в ОТПбанк, оформили договор быстро, поручителем выступила моя супруга. Оформили на максимальный срок 60 месяцев, платеж 16900 рублей. Сервис очень удобный, отлично что принимают электронные платежи, постараюсь закрыть задолженность раньше.

Максим 2015-08-14 00:50:18 #

Я взял очередной кредит для физических лиц в МДМ-банке. Все понравилось, как постоянному клиенту мне предложили сниженный процент 23,5%. Деньги перевели на дебетовую карту. Переплата за 36 месяцев 40% от общей суммы, это меньше чем в других банках.

Александр, Москва 2015-07-21 15:15:18 #

Всегда нравилось, как обслуживают физических лиц в ВТБ24, но на этот раз я немного разочарован. Решил взять деньги на лечение, изначально мне сказали — на такие цели кредит не выдается, но когда узнали что у меня зарплатный проект в этом банке, согласились. Во-первых минимальная сумма кредита от 100000 рублей, во-вторых для такой суммы требуется доход от 25000 рублей. Мне нужна меньшая сумма, и процент меня не устраивает. Обратился в другое место.

Янина 2015-06-07 17:40:23 #

Я долго перебирала варианты кредитования физических лиц, многие банки предлагают кредит физ лицам не более чем на 24 месяца. Зарплата у меня маленькая 19 000 рублей, но сумма требуется 60 000. Дочь помогла в выборе, заполнили анкету на сайте. В тот же день мне перезвонили, пригласили в отделение Ренессанс-Кредит. Я сразу подъехала, заключила договор на 48 месяцев, на сумму 57 000. Условия неплохие, нет ежемесячной комиссии, годовой процент 32,9% годовых, если гасить досрочно процент уменьшается.

Елена, Нальчик 2015-04-25 09:49:06 #

У меня небольшое свое дело, понадобились деньги, немного, но одолжить не получалось ни у кого. Пошла в банк, мне отказались давать как предпринимателю, предложили взять кредит как физическое лицо. Не понимаю этого, я то одна и та-же, вся разница в формулировках только.

Миша, Чита 2015-05-19 11:38:34 #

Потому что кредитование физических лиц, процесс, для банка, более выгодный, прозрачный и понятный. Физлицу доверия больше.