Займ под залог квартиры

Оформление займа с обеспечением возврата заемных средств в форме залога собственной квартиры – неоднозначное решение проблемы нехватки денег. Действительно, этот вид кредитования помогает заемщику при финансовых затруднениях, но при невозможности выплатить ссуду человек может остаться без жилья. Стоит ли так рисковать ради получения займа? Хотя в европейских странах займ под залог квартиры, являются популярным видом заимствования.

Угроза остаться без крыши над головой весьма неприятная перспектива, которая является результатом оформления недвижимости в залог. При этом нельзя не согласиться с тем, что благодаря кредитному финансированию появляется возможность реализовать намеченные жизненные планы, например, по расширению бизнеса. Недвижимость, принадлежащая кредитополучателю, предоставленная в виде залога, станет приносить доход. Одним словом, займ под залог квартиры с одной стороны мероприятие рискованное, а с другой стороны перед заемщиком открываются неплохие перспективы.

Как показывает практика, то, насколько удачно будут использованы заемные средства, во многом зависит от наличия дополнительных факторов. Например, у клиента появилась возможность сдавать заложенную квартиру в аренду, что является неплохим решением проблемы с погашением долга по займу. Но она может оказаться единственным местом у заемщика для проживания.

Многим знакома ситуация, когда человек обращается в банковское учреждение за кредитом на покупку квартиры в строящемся доме, предоставляя в залог недвижимость, где проживает. Рассуждает при этом клиент примерно так: после завершения возведения дома, новая жилплощадь значительно подрастет в цене. Продав такую квартиру, считает заемщик, можно не только выплатить ссуду, но и получить неплохой доход.

Но не всегда все получается так, как планировалось. Дело в том, что ситуация на отечественном рынке первичного жилья постоянно меняется и в результате успешно проведенной сделки можно получить большие доходы, но в противном случае заемщика ожидает финансовый крах и потеря залогового имущества. Проблемы, возникающие у людей, взявших кредит под залог квартиры на постройку нового жилья, как правило связаны с неправильным выбором компании-застройщика. Случаи мошенничества на рынке недвижимости встречаются довольно часто, о чем свидетельствует информация, регулярно появляющаяся в СМИ.

Особенности кредитования под залог недвижимости

Особенностью является то, что кредитополучателю не надо отчитываться перед банковским учреждением – он вправе самостоятельно решить, на какие цели использовать заемные средства. Их можно израсходовать, например, на приобретение ценных бумаг, для оплаты за обучение в ВУЗе, на оздоровление. Что касается валюты займы, то кредиты в долларах и евро банки выдают по более низкой годовой процентной ставке.

Большое значение имеет срок кредитования, займ под залог квартиры оформляется на относительно продолжительный период, иногда он достигает 20 лет. В то же самое время ссуды на потребительские нужды выдаются максимум на 5 лет, а процентные ставки по ним достаточно высокие.

Сумма кредита при условии внесения залога в виде квартиры составляет в кредитных учреждениях примерно 70% стоимости жилой недвижимости. Например, заемщик, владеющий на правах собственности жилой площадью, которая оценена в 100 тысяч долларов, может рассчитывать на кредит размером примерно 70 тысяч американских долларов. Иногда банки устанавливают определенный лимит на выдачу заемных средств в зависимости от программы кредитования.

Размер ежемесячных платежей будет составлять немалую сумму на протяжении всего периода погашения задолженности. Например, если сумма займа составляет 100 тысяч долларов и выдана она на 20 лет, тогда каждый месяц при ставке 13-14% заемщику необходимо будет платить около одной тысячи долларов.

На сегодняшний день, банки оформляют заемные средства не под любой объект недвижимости, особенно неохотно деньги выдаются под залог квартир, расположенных в старых зданиях и домах «хрущевской» застройки.

По сравнению с другими программами кредитования кредит под залог квартиры предоставляется по более низкой процентной ставке, ну а риск всегда присутствует при оформлении любого вида займа.

Статьи по теме:

Комментарии к статье: кредит под залог квартиры

Евгений, Верхняя Пышма 2015-12-14 16:38:15 #

Срочно понадобились деньги на лечение. В Уральском Банке Реконструкции и Развития всегда идут навстречу клиентам, поэтому оформили нам кредит в 300 000 рублей под залог квартиры, за пять дней. Взял его на 10 лет, так платеж не очень большой, но планирую, конечно, выплатить быстрее. УБРиР для людей, здесь в приоритете честность и порядочность, что редкость в нашем мире.

Юлия, Челябинск 2015-10-27 01:09:05 #

Банк Возрождение судя по всему возомнил из себя невесть что. Мало того, что заставили пособирать кучу различных справок при оформлении кредита наличными под залог квартиры, так еще и стали придираться то к справке о доходах, видите ли подпись бухгалтера не такими чернилами нарисована, то к стационарным телефонам контактных лиц (не могут дозвониться, правильно, специально никто не будет сидеть и ждать вашего звонка тем более в будний день, когда все на работе).

Вера, Москва 2015-09-13 10:17:22 #

Понадобились деньги на обучение дочери, проштудировали просторы интернета, обежали все столичные банки с мужем и поняли, что наиболее заманчивое предложение, которое нас абсолютно устроит, сделал нам Татфондбанк. Немного напуганные отзывами о высоком проценте отказов у этого банка, мы все же рискнули оформить здесь кредит под залог квартиры и не зря. Все удалось, так что поменьше следует верить всяким отзывам их просто пишут недобросовестные заемщики либо конкуренты.

Таисия Андреевна, Новокуйбышевск 2015-07-31 15:56:16 #

Хочу поблагодарить сотрудников Банка Зенит за оперативность и профессионализм при оформлении кредита под залог недвижимого имущества (квартиры). По сравнению с другими банками, работающими по аналогичной кредитной программе, здесь требуется минимальный пакет документов, как к заемщику, так и к залоговому имуществу. Да и каверзных вопросов никто не задает, просто тебе доверяют сразу, единственно оформление договоров занимает немного больше времени.

Андрей, Красноярск 2015-07-04 12:32:27 #

Хочу поделиться горьким опытом работы с Газпромбанком. Решил взять у них кредит под залог квартиры. По предварительным подсчетам не слишком большой была переплата, собрал все документы и приехал. По идее, когда кредит с обеспечением, для банка меньше рисков, соответственно, для клиента выгоднее процентные ставки. Но мне все равно те же 17% годовых и страховку предложили, что и в других банках, но без залога. В итоге оформился в другом месте и квартира моя целее будет.

Кирилл, Магнитогорск 2015-06-10 19:22:27 #

Брал два года назад в Сбербанке под залог квартиры потребительский кредит. Из всего что ранее брал в банках, получились самые наилучшие %, Немного вначале пугало, то что квартиру заложить пришлось, но условия такие, что я мог бы полученные деньги положить на депозит и по нулям выйти, ничего не потеряв.

Тамара, Нижний Тагил 2015-05-15 07:43:35 #

Наконец то нашла кредит, на сумму даже больше чем рассчитывала и % отличный, но придется его под залог квартиры брать, т.к. собственные доходы не дотягивают до него, но благо что на пять лет дают.