Кредит для юр лиц

Кредит для юридических лиц выдаваемый банком, принято называть кредитом для предприятия. Он представляет собой денежные средства, получаемые юридическим лицом на срок, оговоренный заранее, на условиях возвратности и выплаты процентов за пользование ссудой. Кредиты для юридических лиц классифицируются на: кратко, средне и долгосрочные. Первый вид предусматривает выдачу заемных средств на срок, не превышающий 12 месяцев, второй – двух лет, а третий - оформляется на длительный период.

Способы кредитования юридических лиц

По способу предоставления кредит для юр лиц может отличаться. Например, разовыми займами не предусмотрена возможность возобновления лимита денег. Вся сумма зачисляется одним платежом на счет предприятия и увеличение остатка средств, предоставленных в виде ссуды, в договоре не прописывается. Единоразовый кредит означает получение юрлицом денег в долг на определенное время, по фиксированной процентной ставке.

Кроме этого, кредит для юридических лиц выделяется в виде кредитной линии, заемщик получает средства в течение определенного времени, путем соблюдения лимита денежных средств, предварительно согласованного и прописанного в договоре. Юридические лица нередко пользуются овердрафтом – займом для покрытия операционных расходов, но он предоставляется, если на счете юрлица недостаточно собственных средств. Погашение ссуды в данном случае происходит по мере поступления на счет денег, и закрытие договора овердрафта обычно происходит на протяжении месяца.

Организации берут кредиты для юридических лиц в банке: либо на дальнейшее развитие бизнеса, либо на пополнение оборотных средств, при этом не требуется внесение залога, а процедура оформления не отнимает много времени и сил. Проценты за пользование заемными средствами зависят от размера и сроков кредитования. Заем на приобретение основных средств требуется для тех, кому необходимо приобрести недвижимость, автотранспортные средства, оборудование или спецтехнику. Погашается задолженность путем внесения равных по сумме платежей в течение срока действия договора. При оформлении этого вида займа требуется залоговое имущество, которым выступают основные средства, приобретенные за счет ссуды. Основное условие предоставления кредита – прибыльность данного вида деятельности за последние 12 месяцев.

Востребованной для юридических лиц считается такая форма кредита, которая называется коммерческой ипотекой. Она необходима в случае приобретения юрлицом нежилых помещений, предназначенных для офисов, производственных цехов или складов. Купленная недвижимость в кредитном договоре выступает в качестве залога. Следует отметить, что ставки по процентам, применяемые в коммерческом ипотечном кредитовании, гораздо выше тех, что при предоставлении жилищной ипотеки.

Что касается инвестиционного кредитования, то оно может быть оформлено при условии наличия конкретной инвестиционной программы: срок действия договора составляет 3-10 лет. Чтобы его получить, клиенту надо составить бизнес-план проекта и предоставить его в банковское учреждение помимо финансовой отчетности за последние годы, а залогом будут служить имеющиеся активы.

Банковская оценка и пакет документов

Чтобы в банке был открыт ссудный счет, предприятию необходимо собрать и сдать в учреждение стандартный пакет документов, состоящий из оригинала заявления, копии устава компании и учредительного договора, скопированного бухгалтерского баланса с пометкой сдачи его в налоговую инспекцию, копии лицензии или разрешения на ведение коммерческой деятельности. В разных банковских учреждениях перечень документов, входящих в пакет, может отличаться. Копии должны быть заверены нотариально, а подлинники подписаны должностными лицами.

Решение выдать кредит для юридических лиц, или об отказе, принимается кредитным комитетом банка после того, как его сотрудники проанализируют степень риска проекта. Самой достоверной и объективной является оценка согласно показателям финансовых отчетов. При этом банком учитываются и второстепенные моменты: состояние данной отрасли экономики; качество менеджмента предприятия; позиция компании на рынке и другие критерии.

За пять последних лет в банковском секторе наблюдается устойчивая тенденция увеличения объемов кредитов для юридических лиц - этот показатель зафиксировал рост почти в 2 раза, несмотря на то, что выдавая заем юр лицам, банковские учреждения берут на себя повышенные риски. Они связаны, как с финансовой устойчивость самого предприятия, так и всей экономики страны.

Статьи по теме:

Комментарии к статье: кредит для юридических лиц

Светлана Николаевна, Москва 2015-12-29 10:28:50 #

В начале этого года наша компания взяла кредит в ФорБанке. Кредит для юр лиц был оформлен на три года, но так как дела пошли хорошо, было принято решение погасить его досрочно. Мало того, что мы не нашли компетентного сотрудника во всем банке, который мог бы помочь, так еще и были неприятно удивлены большой суммой остатка. В итоге из-за того, что мы ничего не выигрываем при досрочном погашении, а только получаем лишние хлопоты, изменили свое решение.

Роман Дмитриевич, Набережные Челны 2015-11-20 21:10:20 #

Решили с другими акционерами расширять свой бизнес, поэтому на покупку авто для филиала автошколы пробовали взять кредит для юридических лиц в Камском Коммерческом банке. Сначала банк не устроило поручительство, пришлось искать другого гаранта, потом, вообще, вместо того, чтобы приобретаемые авто были залогом, потребовали еще дополнительное залоговое имущество. Как то не профессиональный подход. После двух недель ожидания, мы просто вынуждены были обратиться к другому кредитору.

Станислав Сергеевич, Звенигород 2015-10-07 15:36:30 #

Уже давно с другими акционерами подыскивали банк где можно было бы открыть возобновляемую кредитную линию для юр. лиц. Мало ли какие сюрпризы может преподнести ее величество рыночная экономика, а так хоть какая-то будет подстраховка. Промониторили практически все банки, работающие в Московском регионе, долго думали и решили Обратиться в БЦК-Москва. Немного пришлось потрудиться чтобы получить здесь кредит для юр. лиц, но сотрудничеством полностью удовлетворены.

Игорь Анатольевич, Санкт Петербург 2015-08-25 22:44:31 #

Являюсь директором небольшой компании, деятельность которой связана со сферой торговли. Как часто бывает в бизнесе – срочно нужны деньги, однако, нам нужен был именно такой кредит для юридических лиц, который бы выдавался без залогового имущества, что на сегодняшний день – редкость. Предоставить овердрафт по авансовой схеме нашей компании смогли только в Банке БФА. Многочисленные проверки отняли, конечно, драгоценное время, но зато мы в итоге добились поставленной цели.

Ирина, Иркутск 2015-07-02 19:24:37 #

Коллектив нашего предприятия выражает огромную благодарность Байкалкредобанку за оперативно оказанную финансовую помощь. Порадовало что есть выбор вариантов залогового обеспечения, при этом кредит для юридических лиц может составлять до 50 000 000 рублей на проектное финансирование. Да, вот комиссия в 5 000 рублей только за рассмотрение заявки немного смутила, но это всего лишь неприятное воспоминание после того, как мы получили обещанную сумму еще и по льготной ставке.

Борис, Тольятти 2015-06-12 13:16:06 #

Не хотят банки связываться с юридическими лицами, в большинстве случаев от того, что нету никакого залогового имущества у них в собственности. По большому счету, юр.лицу чаще всего, нечем гарантировать возврат задолженности. Поэтому максимум, могут дать краткосрочный кредит.

Рита, Казань 2015-05-05 00:59:06 #

Юридическому лицу очень трудно получить кредит от банка, сама неоднократно сталкиваюсь с этим, да и знакомые жалуются тоже. Нелояльное отношение к юрлицам у нас в стране, со стороны банков.