Кредиты индивидуальным предпринимателям

В последнее время, в банковской сфере услуг, возрос спрос на кредиты индивидуальным предпринимателям ИП, благодаря чему у каждого начинающего ИП появилась возможность дополнительного источника финансирования собственного дела. Но в действительности не все так просто, предоставление банком кредитов индивидуальным предпринимателям, невозможно без соответствия его определенным критериям.

К таким условиям относится: наличие у индивидуального предпринимателя свидетельства о его регистрации и постановке на учет в налоговой инспекции; кредитополучатель не может быть моложе 21 года и старше 60 лет ко времени, когда, согласно договору, будет вноситься последний платеж. В собственности у предпринимателя должно иметься залоговое имущество и часто требуется наличие поручителей. На момент обращения предпринимателя с заявлением о выдаче кредита, основанный им бизнес должен успешно функционировать на протяжении не менее 6 месяцев, а сам субъект бизнеса обязан иметь не менее одного года официальную регистрацию. На сегодняшний день рынок банковских услуг насчитывает широкий выбор кредитных продуктов для индивидуальных предпринимателей: экспресс-кредиты; выдача займов на развитие бизнеса и ссуды для пополнения оборотных средств. Дополнительно надежным заемщикам могут предложить воспользоваться другими способами финансирования в долг – лизинг или факторинг, при этом условия, на которых они предоставляются, иногда оказываются выгоднее, чем сотрудничество с банком напрямую.

Банковские кредиты индивидуальным предпринимателям имеют ряд недостатков, к числу основных относятся сроки, которые отводятся сотрудникам финансовых учреждения на принятие решения относительно выдачи займа. Практика показала, что ответ на свою заявку предпринимателю иногда приходится ожидать почти месяц. При этом, никто ему не может гарантировать, что результат будет положительным и бизнесмен получит необходимую ему сумму денежных средств.

Нередко ИП вынужден обращаться за помощью к брокерам, которые за определенную сумму вознаграждения берут на себя подготовительные формальности и обязательство представлять интересы предпринимателя во время делового общения с сотрудниками банка. Да и сами представители бизнеса не испытывают особого желания оформлять кредиты индивидуальным предпринимателям, поскольку условия их выдачи не особенно выгодны. Банковские структуры считают категорию таких кредитополучателей как ИП - нестабильной. В результате взаимное недоверие самым негативным образом отражается на развитии в России индивидуального предпринимательства.

Статьи по теме:

Комментарии к статье: кредиты ИП

Виктория Степановна, Казань 2015-12-22 11:27:24 #

С Татфондбанком работаю не один год, поэтому уже могу рассчитывать на получение льготного кредита индивидуальному предпринимателю, а также на отсрочку платежей, даже залог предоставлять не нужно. Кредит ИП предоставляется на семь лет с возможностью досрочного погашения и пересмотра ежемесячного платежа при ЧДП. И напоследок, хочу сказать, что практически уже все мои знакомые ИП стали тоже клиентами этого банка, потому что условия уж больно заманчивые и пока еще никого не обманули.

Михаил, Нижний Тагил 2015-10-31 15:51:56 #

Со Сбербанком и ранее были у меня не совсем приятные взаимоотношения, не нравилось хамское пренебрежительное отношение сотрудников. Но делать было нечего, понадобились деньги для старта, а только в этом банке предлагают льготные условия для ИП. Решил испытать судьбу снова, но перед этим оформил онлайн заявку и получил предварительное одобрение. Вроде пока шло все как надо, затем подал документы в банк. Через 10 дней мне вернули мои документы, не полный пакт бумажек собрал и опять все по новой.

Снежана, Санкт-Петербург 2015-09-16 00:05:01 #

Хочу всем порекомендовать банк «Интеза» как надежного партнера. Здесь каждый индивидуальный предприниматель может получить кредит в миллион рублей без всякого залога и поручительства, единственным условием получение такого займа станет наличие безупречной кредитной истории. Что в принципе и логично. Зарекомендовал себя с лучшей стороны – собирай плоды своих стараний. Банки любят работать только с порядочными и честными заемщиками, особенно если речь идет о больших деньгах да еще и для бизнесмена.

Аркадий, Екатеринбург 2015-08-29 19:17:59 #

Брал кредит год назад в банке «Кольцо Урала», выплатил, сотрудничеством с банком очень довольный. При оформлении все подробно объяснили насчет переплаты, условия более, чем прозрачны. Больше всего понравилось, что в расчетную дату банк сам списывал деньги с моего счета в счет погашения кредита. Обязательно буду обращаться только сюда и всем индивидуальным предпринимателям рекомендую этот банк.

Алексей, Ростов-на-Дону 2015-07-04 10:13:19 #

Никому не рекомендую обращаться в Капиталбанк. Здесь реально много требований к документам при оформлении кредита индивидуальным предпринимателям, да еще и выставляют кучу комиссий. Как бы это еще укладывается в голове. Далее, настаивают в обязательном порядке страховать залоговое имущество. В итоге сумма переплаты набегает немаленькая, что смысла брать кредит уже я не вижу. Либо же нужно идти в другие менее жадные банки, где не обирают клиента до нитки.

Владимир 2015-06-11 23:32:06 #

Не советую начинающим индивидуальным предпринимателям обращаться в Сбербанк для получения кредита, если у вас нет ликвидного залога. Зря потратите время – получите отказ! Решив купить по франчайзингу мини-пивоварню, я обратился в Сбер. Помещение у меня в собственности, личные инвестиции составляли 50% от запрошенного кредита. Сбер долго меня мариновал, в конце-концов, выдал кредит но, сколько я потратил времени и нервов – оно того не стоит.

Роман 2015-05-20 11:42:38 #

Индивидуальному предпринимателю сложнее взять кредит, чем любому юридическому лицу. Обошел несколько банков – везде отказ. В банке «Экспресс-Волга» меня встретили с пониманием. Больших проблем в оформлении кредита на пополнение средств для закупки я не ощутил. Мой продуктовый магазинчик дает стабильную прибыль, это стало решающим обстоятельством в принятии банком положительного решения. Никакого залога банк требовать не стал, в отличие от других кредитных учреждений.

Ольга, Самара 2015-04-28 09:45:25 #

После трех отказов, я пошла к брокеру, он подобрал пять предложений кредитов для индивидуальных предпринимателей в моем городе, из которых два были те, где я получила уже ранее отказ. Для интереса начали с них, и в обеих нам дали добро. Почему мне самой тогда отказали? Очень странно и непонятно банки работают с ИП.

Ирина, Пермь 2015-03-01 17:08:15 #

Почти 10 лет работаю индивидуальным предпринимателем, неоднократно вставал вопрос дополнительного финансирования, ни разу моя заявка не была одобрена в банке. Всегда самой приходится выкручиваться, от государства даже вдолг не получишь ничего.